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贷款攻略 理财攻略 一图看懂如何避开理财大坑|图说
一图看懂如何避开理财大坑|图说
摘要:近日,民生银行“30亿假理财”案事件发生后,公安机关介入之后冻结了扣押了涉事民生银行女行长张颖的“大量房产和汽车”。事情是酱紫的:150名私人银行高端客户通过民生银行北京分行航天

近日,民生银行“30亿假理财”案事件发生后,公安机关介入之后冻结了扣押了涉事民生银行女行长张颖的“大量房产和汽车”。

事情是酱紫的:150名私人银行高端客户通过民生银行北京分行航天桥支行购买了总规模高达30亿元号称“保本保息”的伪造理财产品,一次偶然询问,投资者通过民生银行北京分行意外发现,他们所购买的产品压根儿就不存在。

这场假的交易中,由转让人、受让人和银行三方协议,钱款由受让人账户直接划到转让人账户,而不通过银行账户。如何识别假理财,避免被坑,在牛友社群议论纷纷,各献良策,请看大牛根据专业理财牛友意见整理的秘技。

避坑秘技1

询问理财产品“身份证”

假理财很多是在网点线下销售的。目前各家银行都只有少量产品必须在线下销售,需要客户在网点签约购买。这些产品一般风险等级较高,或针对特定客户或者比较复杂。

现在大部分理财产品都在网银或手机银行线上销售,线上购买的支付方式是银行直接扣款,这样的理财产品都是可信的。购买线下产品,投资者则需要十分谨慎。

理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有唯一性,一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。但凡银行自营的理财产品都有唯一的产品登记编码,未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。

询问该产品的编码后,可登录中国理财网查询产品相关信息。这个网站是经银监会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站。

避坑秘技2

合同要看细,公章要细研

民生案中出现的投资者遭遇的“飞单”,指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

分清理财产品是自营还是代销,主要看公章:银行卖的自家理财产品,在理财产品的投资合同上,是有银行公章的;如果是银行代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。

所以,投资者在遇到理财经理介绍某款产品时,一定要看清楚合同上盖的什么公章。如果银行销售人员没有让你签署相关产品协议,或者协议上没有银行和产发行方的印章,那么,你所购买的这款理财产品就需谨慎对待。

此外,要看清合同上列明的产品发行方。发行方是银行,就表示产品是银行发行的,如果是基金公司那就可能是基金产品,保险公司那应该就是一款保险。如果是什么投资公司或私募基金管理公司、某某财富就要注意了,这种产品飞单的可能性最大。

避坑秘技3

注意汇款账户是否第三方

民生案中,是以转让理财产品为名,让这些投资者直接把款打到了第三方自然人的名下。而投资者在银行购买理财产品,均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,资金进入银行账户。

如果收款人为个人或第三方公司账户,则要提高警惕。这就需要投资者注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。

如果投资资金不是该银行直接扣款,而是要转账给其他个人账户或第三方机构的账户,就很可能遇到“飞单”,甚至可能遭遇诈骗。

避坑秘技4

年化收益太高要当心

根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与投资者的风险承受能力相匹配。

目前年收益超过8%以上的,投资者还是要多长几个心眼。

牛友(严于牛)点评:

理财有大坑,陷入难以自拔。认清这些坑,需要记住一些口诀:

1.不要随便把钱给银行工作人员,特别是转账给个人账户。

2.仔细研判产品,查实理财产品“身份证”。

3.高流动性、高收益、低风险的理财产品基本不靠谱。

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