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贷款攻略 信用卡资讯 别再说你穷了,你还有这样一笔“隐形财富”~
别再说你穷了,你还有这样一笔“隐形财富”~
摘要:4月20日,央行副行长陈雨露表示,正在积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作,在个人征信业务活动中,强调注重把握独立性、公正性、个人信息隐私权益保护三方面原则。副行长的表

4月20日,央行副行长陈雨露表示,正在积极稳妥地加快推进个人征信业务牌照发放工作,在个人征信业务活动中,强调注重把握独立性、公正性、个人信息隐私权益保护三方面原则。

副行长的表态,预示着个人征信业务将得到关注和加速发展,个人征信也将应用于越来越广泛的领域。

相信很多人在买房买车时,都需要接触到银行贷款,而在进行这项工作时,个人征信是一个很重要的标准,可以说这个关系到你是否能成功进行银行贷款,以及贷款比例是多少。而我们看看欧美等国家,他们的个人征信不仅影响个人的银行贷款,甚至影响能获得什么样的消费服务、求职就业以及医疗福利等方面。

01个人征信是什么?是一笔隐形财富,是“经济身份证”。

个人征信,简单来说,就是个人在银行系统中的信用程度,由银行报送给央行储备管理。

个人征信是通过个人在银行的存款、贷款、逾期、坏账等数据综合表现出来的,所以也被称为“经济身份证”。对于个人来说,这张“经济身份证”就是一笔无形的财富。个人征信的优劣程度,都直接决定了你能否获得银行相应的授信额度。

举个例子,你去银行申请信用卡,如果银行一查发现你没有存款还欠了钱,那肯定不会给你办卡;如果银行发现你存款多消费多但又没任何欠款记录,什么白金卡黑金卡可能立马开给你。

其实,不仅是银行,现在很多贷款平台,比如蚂蚁花呗、微信微粒贷京东白条等等,在申请贷款时,平台都会查询个人征信数据,这也决定了你借款额度和利息的高低。大家知道,银行贷款的利息是最低的,如果你个人征信不过关,相当于你就损失了一笔低利息的资金。严重的可能还争取不到银行贷款,买不了房,

02有哪些行为影响个人征信信用?网络生活和现实生活都易发生违约行为。

网络生活中的违约行为

随着互联网金融行业的兴起,许多消费金融产品风生水起。诸如“蚂蚁花呗,京东白条”等之类的产品极大地便利了人们的生活,但是,一旦在使用这些产品时发生逾期没有及时偿还,不仅会写进个人征信记录,也会导致个人在银行无法申请到贷款。

除此之外,代购假货或网店违规销售;酒店、打车、餐饮等互联网预约消费无故爽约;违法使用社交软件等也都将影响你的个人征信。

日常生活中的违约行为

最常见的就是信用卡的逾期和不规范使用行为了。“刷卡消费”已逐渐成为人们日常消费的一张习惯,但是信用卡使用不当最容易给我们“抹黑”。

对于有房贷需求的购房者来说,如果你的个人信用卡连续3次或者累计6次逾期还款就很难从银行获得购房贷款了。

需要额外注意的是,“睡眠信用卡”(即没有激活的信用卡),切记这种信用卡也会产生年费,不及时缴纳也会产生负面信用记录。

很多人觉得生活中的一些诸如水电煤气费缴纳、手机费缴纳的小事不会有影响,殊不知,这些小事也是考量一个人还款意愿的重要指标。除此之外,学历造假、拖欠助学贷款、交通逃票、旅游过失行为、为他人提供担保过失时等也将影响。

03信用污点可以人工消除吗?你有5年的信用污点保留时间。

根据相关规定,还贷逾期等不良信用记录保留时间为5年。这个5年怎么理解?很多人以为从逾期纪录算起,以为拖5年不还钱,5年后就能消除了信用污点。

这么想的人,太天真了。5年保留期是从还款之后才开始算,并不是从逾期开始算的。也就是说,等你还上逾期之后,还要保留5年的信用污点。

有人要问了,除了还钱等5年,有没有其他办法可以消除信用污点?一些不法分子也乘机谎称只要给钱,就有办法消除信用污点。但是,并不可以。

唯一消除信用污点办法,只能通过新的、良好的信用记录的累积逐步替代之前的不良信用记录。通常来讲,银行在查询个人信用状况时,会重点关注个人最近两年的信用行为,所以近两年内尽量保持良好的信用记录,有助于重塑个人的信用形象。

04为什么没有污点也贷款还是被拒?在哪里进行个人征信信用查询?

最近大魔王身边很多朋友买房买车贷款都被拒,奇怪的是,他们并没有信用卡逾期,也没有小贷违约记录,在征信记录上并没有“污点”,那么贷款审批被拒的原因何在呢?

答案是:个人征信记录频繁查询。

一般来说,目前个人信用报告的查询次数仅被列为银行审批贷款时的参考依据,据业内人士说,半年内征信记录查询超过6次,就很难从银行申请到贷款。

如果是本人查询信用报告,则不会对审批造成影响。但是若是其他金融机构在短时间内有多次查询记录,而用户的信用报告中又没有显示新的贷款记录或者信用卡记录,审批行方面也会对用户的财务状况及还款能力产生疑义,也就不太愿意把钱借给你。

此外,很多不法分子会伪造他人信息借款,如果你的信息被盗用了,而你从来没有查询过自己的征信记录,等到你去贷款时才发现就已经晚了。所以,大魔王建议你有空还是要查询一下自己的征信记录,登录“中国人民银行征信中心”就可以查询,避免帮别人背黑锅。

古人云:人无信则不立,在现代社会中,信用不仅反映一个人的品德,更是一笔可变现的财富。不管你有没有钱,一定要珍惜自己的信用,钱没了只是物质破产,信用没了则是人格破产。

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