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贷款攻略 宝宝理财 真相:钱存在余额宝,其实每年缩水0.335%!
真相:钱存在余额宝,其实每年缩水0.335%!
摘要:本文系融360专栏作者“小白读财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。近日,天弘基金公布了余额宝货币市场基金一季度报告。数据显示:截至2017年3月末,余额宝的资产已经突破万亿规模,共1.14万亿元,占了2016年全国GDP的1.53%。用户数量已超3亿。这意味着13个中国人当中,就有3个人使用余额宝投资。简直是一个大写的牛逼!大部分人使用余额宝一是出于安全,二是方便,三是收益高,尤其是现在一年期银行存款利率只有微薄的1.5%,一轮通胀下来只能无奈地看着自己的财富每天...

本文系融360专栏作者“小白读财经”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

近日,天弘基金公布了余额宝货币市场基金一季度报告。数据显示:截至2017年3月末,余额宝的资产已经突破万亿规模,共1.14万亿元,占了2016年全国GDP的1.53%。用户数量已超3亿。这意味着13个中国人当中,就有3个人使用余额宝投资。

简直是一个大写的牛逼!

大部分人使用余额宝一是出于安全,二是方便,三是收益高,尤其是现在一年期银行存款利率只有微薄的1.5%,一轮通胀下来只能无奈地看着自己的财富每天不断地缩水。

但是余额宝就不同,不仅安全,还享受着比一年期银行存款高出数倍的收益率。多个优点之下,很多人就被吸引到余额宝进行存钱。现今,如果谁没在余额宝放过钱,简直就像一个外星球来的人。

上面是近期余额宝的收益率曲线,可以看出现在余额宝的收益率已经达到3.95%,已经远高于银行存款的收益率1.5%。

但很多人在享受着高收益率的同时,似乎还没想过这样一个问题:你的钱存在余额宝里,能对抗通胀吗?

小白在1月30日《负债的四个层级,你属于第几层?》一文中已经分析过,通胀分为两个层次,一个是表面通胀(CPI),一个是真实通胀(M2增速-GDP增速)。

所谓CPI指的是食品烟酒、衣着、生活用品及服务等价格升降情况,不包括房价,只包含房租。它只能反映的是日常消费价格,所以它是表面通胀。

真实通胀中,M2增速代表“印钞的速度”,GDP增速代表“创造财富的速度”,如果“创造财富的速度”赶不上“印钞的速度”那么二者相减出现的数值就是真实的通胀率。真实通胀率反映包括房价等在内的资产价格的涨跌。

一、2013年-2016年表面通胀(CPI)

余额宝是从2013年5月29日成立的,到2016年年末恰好是3.5年,那么小白来和大家算算这几年时间里表面通胀率(CPI)是多少。

下面是2013年-2016年CPI涨幅表:

表中2013年-2016各年的CPI数据一目了然,我们假设2016年一支铅笔的价格是1元钱,那么表面通胀(CPI)下,2016年底这支铅笔的价格是多少呢?

1、这支铅笔2016年的价格=1×(1+2.60%)×(1+2.00%)×(1+1.40%)×(1+2.00%)≈1.0823元;

2、假设2013年-2016年,CPI年均涨幅为X;

3、即有:1×(1+X)^4=1.0823元

4、解得X≈2%

也就是说按照表面通胀(CPI)的算法,2013年-2016各年年均通胀率是2%。

二、2013年-2016年真实通胀(M2增速-GDP增速)

下面是2013年-2016年M2表

1、假设2013年-2016年年均M2增速为Y;

2、即有:1102565亿×(1+Y)^3=1550100亿

3、解得:Y≈12.03%

下面是2013年-2016年GDP表

1、假设2013年-2016年年均GDP增速为K;

2、即有:595244亿×(1+K)^3=744127亿

3、解得K=7.725%

那么,2013年-2016年真实的通胀率=M2增速-GDP增速=Y-K=12.03%-7.725%=4.305%。

三、2013年-2016年余额宝年均收益率

小白查了下数据,2013年05月29日至2016年年底余额宝的累计收益率是14.60%,也就是说余额宝成立的时候你把1块钱存在余额宝里,到2016年年底的时候你的收益是0.146元,账户余额累计会有1.146元。

1、假设2013年-2016年余额宝年均收益率为G;

2、2013年05月29日至2016年年底一共是3.5年;

3、即有:1×(1+G)^3.5=1.146

4、解得G=3.97%

四、汇总

1、按照表面通胀率计算,2013年-2016年年均通胀率是2%;

2、按照实际通胀率计算,2013年-2016年年均通胀率是4.305%;

3、2013年-2016年余额宝年均收益率是3.97%。

结论:

A、如果按照表面通胀率计算,2013年-2016年你的钱存在余额里,年化增值率是3.97%-2%=1.97%;如果以实际通胀率计算,2013年-2016年你的钱存在余额里,年化缩水率是4.305%-3.97%=0.335%

B、按照实际通胀率计算,你的钱是缩水的,原因在于货币超发;

C、也就是说,2013年-2016年,如果你的投资收益率超过4.305%,那么你的钱才可以避免缩水!

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