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贷款攻略 基金 你交的养老金去了哪儿?当我们老了,养老金能足额发放吗?
你交的养老金去了哪儿?当我们老了,养老金能足额发放吗?
摘要:  老龄化跟养老金联系在一起,以及形成了所谓的“空账”。跟我国采取的养老金收支方式有关。  养老金的收支方式主要有两种,一个是现收现付制,一个是基金积累制。  顾名思义,

  老龄化跟养老金联系在一起,以及形成了所谓的“空账”。跟我国采取的养老金收支方式有关。

  养老金的收支方式主要有两种,一个是现收现付制,一个是基金积累制。

  顾名思义,前者指的是现在工作的一代人支付退休一代人的养老金;而后者则是按长期收支平衡的原则确定交费金额,计入个人账户,退休后从个人账户支取养老金。

  具体来看,我国采取了一个折中的方式,基本采用的是统筹账户和个人账户结合的办法,统筹账户带来的资金要视退休时的社会平均收入水平确定。在北京,我们每个月工资的8%,就份属于个人账户中。

  专家指出,在实际执行中,(由于没人承担从现收现付制向部分积累制的转制成本)年老的参保人士个人账户累计不够,年轻人个人账户中的钱不得不用于保障当期养老金的发放,导致账户上只有数字却没有实际金额,从而形成了所谓的“空账”。

  一位研究过养老金的人士解释,拿池塘作比方,养老金是个池塘,养老金结余就是池塘里的水,一条小溪流进来,一条流出去。比如,现在流进来的钱是70后、80后、90后的,流出去给了50后、60后。

  因此,当未来70后、80后的人群需要赡养时,由于人数众多,就可能会面临钱不够用的问题。

  公开数据显示,建国初,我国65岁以上的老人占比不到4.5%,到1980年未超过5%,30年来增长了0.5个百分点,而到了2010年,这一比例提高到了8.9%,由于70后、80后人数更加庞大,在年老时的赡养问题就引发了各方关注。

  中国养老金融50人论坛发布的《重构我国养老金体系的战略思考》报告称,2000年以后,我国基本养老保险替代率(养老金占工作时收入的比例)持续下降,从1997年的70.79%下降到了2014年的45%。

  

  当我们老了,养老金能足额发放吗?

  对于这个问题,业界的看法不一。

  有专家乐观的表示,“空账“只是一种记账方式,而养老金上涨幅度下调,主要是受经济大环境影响,最低工资上涨幅度近期也一并下调,与所谓的“资金缺口”并无实质关联。

  此外,他还提到一项针对未来的安排,即全国社保基金,这是2000年成立,专门用于人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出的补充、调剂。

  需要指出的是,全国社会保障基金与地方政府管理的基本养老、基本医疗等社会保险基金是不同的基金,资金来源和运营管理不同,用途也存在区别。根据其官网资料,2015年末,全国社保基金资产总额1.9万亿,基金自成立以来,其年均投资收益率8.82%,累计投资收益额达到了7908亿元。

  但也有研究过养老金的人士充满担忧的表示,当70后、80后老了的时候,已经没有足够的养老金给我们支付了。现在就应该未雨绸缪。

  从国际经验来看,当出现养老金收不抵支的情况时,存在至少两种办法,一个是提高退休年龄,一个是降低基本养老保障水平。

  这两个办法并非都是消极手段。有调查指出,部分60岁以上人群本身就希望能“多干几年“,拿到更多养老金;而降低基本养老保障水平,则可以通过企业年金、个人商业养老保险来弥补。

  除了强化社保基金的保值储值功能外,逐步强化基本养老保险、企业年金和商业保险的“三支柱”养老体系,也被认为是改革的方向之一。

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