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贷款攻略 理财攻略 【零基础】小白理财入门,市场上常见的投资品有哪些?
【零基础】小白理财入门,市场上常见的投资品有哪些?
摘要:V信号工众号:投资八方(ID:touzbf)你将听到:1.认识市场上常见的各种投资品。2.对不同投资品潜在的风险和收益有正确的认识。之前我们讲了为什么要学习理财投资,这次开始,我们就进入核

V信号工众号:投资八方(ID:touzbf)你将听到:

1.认识市场上常见的各种投资品。

2.对不同投资品潜在的风险和收益有正确的认识。之前我们讲了为什么要学习理财投资,这次开始,我们就进入核心部分:认识市面上常见的投资品。

所谓知已知彼,百战不殆,这句话不管是用在工作上、生活上都是有用的,面试的时候多了解一下你想去的公司总是没错的,搞定女神/男神之前调查清楚对方的喜好也是很有必要的。我们就连在淘宝上买一件衣服都要货比三家、搞清楚质地是否优良、是否是今年最新款性、价比是否够高,可是为什么在投资的时候就不愿意花时间去了解一下所投资的产品是什么呢?

要知道,投资决策可是与我们的金钱密切相关的啊。如果决策失误,损失的可就是真金白银呢。如果我们对自己的金钱都不负责任的话,你怎么可能实现自己的理财目标呢?

我们就来带大家了解市场上有哪些常见的投资品。

下面这张图叫做理财金字塔,从金字塔的底端到顶端,分布着不同的投资品。越往上走,投资品的潜在风险就越高、可能获得的收益也就越高。从最底端的国债、定期存款到最顶端的实业收藏品,基本涵盖了市面上我们常见的投资品类型。

01

最底层:国债和定期存款

国债是国家发行的债券,认购国债意味着你借钱给了国家,国家会按时付你利息,到期归还你的本金。因为有国家信用做担保,所以我们一般认为国债是低风险的投资品。银行定期存款就不多说,虽然现在银行可以破产,但是还有存款保险嘛,所以风险也是极低的。

02货币基金和国债逆回购:

感谢马云大叔,通过余额宝让我们认识到什么是货币基金,货币基金是基金的一种,因为投资于低风险的货币市场,所以收益相对稳定、风险低、流动性高。

国债逆回购是很多小伙伴不太了解的一种投资品种,其实很简单,就是以国债作为抵押品的一种借钱手段

举个例子:

A是一家企业,因为流动资金短缺,需要在很短时间内借到1000万,可是银行贷款审批流程太长来不及,于是A以手头的国债为抵押品,向有钱的人(比如B、C、D)借钱。时间可能是1天、7天、14天甚至更长,到期之后A把钱和利息还给B、C、D,同时拿回作为抵押品的国债。

因为以国债为抵押品,而且有中登公司(全称为中国证券登记结算有限公司)担保,所以国债逆回购风险很低,是一种低风险的投资品。

03地方政府债:

地方政府债是指地方政府发行的债券,因为有中央政府这个老爸,而且中国历来没有地方政府破产的传统,所以地方政府债风险较低,但不是完全没有风险。

04企业债:

企业发行的债券,同样是债券,企业债整体来看就比国债和地方政府债风险高多了,毕竟不同的企业经营状况不同,欠钱不还、破产跑路也是常事。

总结一下,债券可以分为国债、地方政府债、企业债。如何评估债券的风险呢?这里跟大家分享一下其中的要点:

(1)是谁借钱?借钱人的情况如何?有没有还钱的能力?(2)借钱干嘛?(3)利息多少,借钱的期限是多少?

把这几个基本的问题搞清楚,我们就知道一只债券的情况和风险所在啦。

05基金:

很多人会买基金,可是却连基金是什么,有哪些种类都不知道。其实买基金就是投资者把钱拿给基金公司,由基金公司的基金经理来帮你投资。

通俗点说就是你花钱雇了一个专业人士来帮你投资,当然这个专业人士是不是真的专业就很难说啦。基金经理拿了投资者的钱,就可以买买买啦,根据买的东西的不同可以分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金等。具体的内容我们在后面会讲到。

06股票:

除了买基金之外,股票也是很多中国投资者的选择,可奇怪的是他们买股票都很随便,也许仅仅是听了某个同事的推荐、又或者是看到电视上某个专家的预测、甚至只是觉得某个股票的代码看起来比较激励、更多的是觉得现在是牛市,我也要赚一笔。

这些极其不靠谱的买入原因直接导致了很多人的亏损。那股票究竟是什么,什么才是股票投资的正确打开方式,之后我们也会讲到。

07P2P和信托:

P2P全名是peer-to-peer,本意是指个人对个人的点对点贷款。但是目前中国的P2P投资可是高风险投资品,一方面是因为监管缺失,另外一方面是因为P2P平台本身的一些问题,比如设立资金池、分拆标的、伪造信息等等。

而信托一般是指把钱给信托公司,由信托公司来帮你投资,门槛高(100万起),风险也不低,2015年就有至少超过10个信托产品违约。

08银行理财产品:

别以为银行理财产品有银行两个字,就一定能保证收益,其实理财产品有两种,一种是银行发行的,一种是第三方机构发行银行代销的。和基金有点类似,根据投资对象的不同,银行理财产品的风险跨度也很大哟。

最顶层的外汇期货贵金属、实业收藏品因为逼格太高,不在我们这次讨论范围之内,后续会讲到的。

梳理完理财金字塔,除了让我们初步认识这些投资品之外,还能给我们什么启发呢:

第一、如果我们只懂得把钱放在银行存款、余额宝、国债等低风险的投资品上,我们能够获得的收益也是很可怜的,大概也就是每年3%-5%左右,我们国家公布的通货膨胀水平大概是在5%左右。

不过之前我们就说过(回复“理财”查看),5%是国家统计局公布的数据,这个数据其实是非常保守的,即便用这个保守的数据来衡量,我们如果只懂得低风险投资,只能眼睁睁看着钱贬值,越来越不值钱!

第二、想要跑赢通货膨胀,想要获得更高一些的收益,想要通过理财投资实现财富自由,我们就必须要投资于基金、股票、贵金属等风险较高的投资品。但是我们之前讲过:高风险不等于高收益,不是说你冒着高风险买了股票基金、拿着所有钱买了股票,你就能一年赚15%甚至20%,这里面是没有必然的因果关系的。

虽然基金、股票、贵金属、P2P等投资品可能会给你带来高收益,但是这种高收益是建立在正确的投资决策这个基础上的,而不是建立在运气、感觉、直觉的基础上的。靠运气你可能在市场上赚一次两次钱,但是却不能长期的、持续的赚钱。

所以如果想要跑赢通货膨胀、想要获得比银行存款、余额宝更高一些的收益,我们就要对股票、债券、基金、P2P、贵金属等投资品都有所了解,尤其是股票和基金。为什么呢?因为我们讲过了P2P风险很高,建议小伙伴们最好避开,就算不避开也要谨慎谨慎再谨慎。

而债券国家目前的政策是:AAA评级以下的债券需要有300万的投资门槛,但是实际上很多投资债券的机会都存在于AAA评级以下的债券里,AAA评级及以上的债券收益就少很多了,而且可选择的债券也少,没有太多选择。那我们只能通过债券基金来投资债券市场、分享债券市场的收益(AAA是指对债券的评级,评级越高,债券质地越好)。

归根结底,我们还是会回到基金和股票、贵金属等重要的投资品,这个公众号的初衷也是希望为想要追求更高收益的小伙伴们提供系统知识、分析方法、投资策略。

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