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贷款攻略 综合 《人民的名义》是反腐正能量剧,却是企业投资的反面教材
《人民的名义》是反腐正能量剧,却是企业投资的反面教材
摘要:今天这篇文章你将能了解到的金融知识有:过桥贷款、套期保值、高利贷、员工持股、股权质押、企业破产清算顺序本文编辑小师妹(微信公众号:期7货小师妹)《人民的名义》这样一部从8岁

今天这篇文章你将能了解到的金融知识有:

过桥贷款、套期保值、高利贷、员工持股、股权质押、企业破产清算顺序

本文编辑小师妹(微信公众号:期7货小师妹)

《人民的名义》这样一部从8岁到80岁都在追的国产热剧,相信你也看到了各种剧透和反腐的解读。

但是今天我们不聊剧情,就但从企业投资的角度,来聊聊蔡成功大风厂背后的金融常识。

“大风厂案”剧情回顾:

在《人民的名义》已播放的剧情中,蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款,日息4‰,事先约定使用6天,从京州商业银行拿到贷款后再偿还给山水集团。

但问题在于,欧阳菁或者说银行,变卦不贷了。大风厂还不上钱,过桥贷款就成了高利贷,利滚利后变成了大风厂无力偿还的债务。

三个月后,法院根据贷款协议直接判处大风厂的所有股权归山水集团所有。但是公司的部分员工是持股的,不是蔡成功一个人的公司,所以肯定不会同意拆迁,因此也就有了种种冲突。

一、过桥贷款

过桥,其实是一个“舶来词”——bridge loan。也就是牵线搭桥的意思。

过桥在现在的金融市场中很常见,一般是企业向社会第三方借款(居间人),用来垫付已经到期的银行贷款,成功续贷后,在将贷款还给第三方(居间人)的过程,叫做过桥。

说白了就是:先借钱还上银行的贷款,在从银行贷下款来还上。

大风厂股权问题的由来,是一个典型的“过桥贷款”悲剧,这是观众需要了解的第一个金融常识。

二、股权质押

了解了“过桥贷款”,我们再来看一看另一个金融常识——“股权质押”。

就是公司股东以自已拥有或有权处分的的股权作为质押,为某个经济行为作担保的行为,说白了就是拿股权换贷款,通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。

在股权质押担保法律关系中,股权被称为质押物,提供股权方为出质人,接受股权质押方为质权人。

剧中,大风厂老板蔡成功就是出质人,以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物,来向质权人山水集团提供担保,换取贷款。

三、 高利贷

央行规定,民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。

超过上述标准的,应界定为高利借贷行为 。

目前这个4倍利率一般是指24%。

最高法指出:24%至36%则作为一个自然债务区,法院尊重既成事实。

剧中,蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款,折算成年华利率是146%,远超国家规定的4倍利率。按照最高法的解释,超过36%部分无效,不予保护。

四、员工持股

大风服装厂原是国有企业,在二十年前国有企业搞改革,政府抓大放小,主动出让了在大风厂的股权,公司49%股权由职工成立持股会持有。

员工持股的定义:

员工持股计划,是指通过让员工持有本公司股票和期权,而使其获得激励的一种长期绩效奖励计划。

在实践中,员工持股计划往往是由企业内部员工出资认购本公司的部分股权,并委托员工持股会管理运作,员工持股会代表持股员工进入董事会参与表决和分红。

五、企业破产清算顺序

在本剧中频繁提到了大风厂职工的安置问题,这一问题也引起达康书记和剧中其他高层的重视,假如大风厂破产,清偿顺序为:

1、有财产担保的债权

2、破产费用和公益债务

3、职工债权

4、社会保险和所欠税款

5、无财产担保的普通债权

而股权在破产债权中将一文不值。

六、套期保值

在前几集的剧情中,反贪局提审举报人蔡成功,梳理其与被举报人欧阳菁、腐败副市长丁义珍的关系,蔡成功讲述了他一段失败的经历:

我们来假设一下

如果蔡成功知道用期货来进行“套期保值”:

以2013年9月18日至2013年10月20日这段时间为例

山西主焦煤现货价格为1080元/吨,由于市场需求预期下降,蔡成功的煤炭企业担心库存存在贬值风险,需要对手里的现货进行对冲保值

此时期货主力合约为焦煤1401合约,价格为1160元/吨

蔡成功可以在期货市场做空,与风险库存等量的焦煤合约

以合约价值的5%作为保证金,就可以进行卖出套期保值规避价格下跌风险

等到了10月20日

现货价格跌至1140元/吨,焦煤1401合约下跌至1139元/吨

此时,蔡成功若出货,现货价格上亏损10元/吨

但将焦煤1401期货合约空头平仓,可盈利21元/吨

这1个月中,期货的盈利,不仅对冲了现货的亏损,蔡成功还获取了11元/吨的利润

你看懂了吗?所以我说,如果蔡成功套保,他就不会失败坐监狱。

世界上没有一本万利的投资技巧,也没有百分百正确的投资模式。但是了解这些基本的投资知识,带给广大投资者的,一定是充足的安全感。

那么,关于《人民的名义》剧集中的相关投资知识就介绍这些了,小师妹只能帮你到这了,如有不妥的地方,欢迎下方“留言”哟,我们一起来讨论。

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