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贷款攻略 理财攻略 今后投资理财要看清这些!
今后投资理财要看清这些!
摘要:这几天,金融行业的重磅新闻是一个接一个:先是保监局局长项俊波落马,紧接着政府官网贴出李克强总理关于金融反腐的讲话。话音刚落,银监会就祭出重拳,下发《关于银行业风险防控工作

这几天,金融行业的重磅新闻是一个接一个:先是保监局局长项俊波落马,紧接着政府官网贴出李克强总理关于金融反腐的讲话。

话音刚落,银监会就祭出重拳,下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》。这份指导意见提出了防控十大风险,涵盖了传统金融领域,也包括互联网金融领域,有些说法还是第一次提到,分量颇重。

至于这十大风险都讲了什么,大家可以去找来看看,特别是金融从业者建议好好感受一下政策风向。

小编主要解读一下和大家投资理财息息相关的风险防控措施,为接下来理财把握方向。

银行理财:

封杀资金池,买者风险自负

对于银行来说,这个鸡年不好过。

3月底刚刚经历了央妈关闸造成的钱荒,还要疲以应对包含表外理财业务的MPA考核,17家银行违规操作被处罚,这几天又传出裁员2万人、营收下滑的坏消息。

还没等消停下来,银监爸爸就来打屁股了。新官上任三把火,郭树清上任银监会主席才满月,就已经连发三道政令。

除了今天要说的这个,还包括《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》、《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》,个个都是扎了银行的心。

话说回来,关于银行理财,指导意见第5点明确:规范银行理财和代销业务,加强金融消费者保护。

注意,里面最关键的两句话:银行业金融机构应当确保每只理财产品与所投资资产相对应,做到单独管理、单独建账、单独核算;不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务。

简单来说,就是不能再搞资金池的把戏了。对于银行理财业务来说,不能搞资金池,有点要命的意思。

说白了,银行的投资赚钱能力并没有大家想得那么厉害,这么多年能够保本保息就是因为有庞大的资金池。

现在,要银行像基金、股票和P2P一样,资金与资产一一对应,净值化发行产品,银行就会暴露出投资能力弱的短板。这样一来,恐怕刚兑金身分分钟就要被打破了。

实际上,这份指导意见也指明了去刚兑的方向:严格落实“双录”要求,做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”。

所谓“双录”,是指银行在销售理财和代销保单等金融产品时,同步录音录像。在这个基础上,投资者就要自担风险了。

随着银行持续钱荒,银行短期理财收益还比较高,但长期收益走低,收益倒挂明显,打破刚兑也是必然。

因此,小编建议,购买银行理财最好是半年以内,尽量选择大银行,不要购买小型城商行的理财产品。

房地产:

打击首付贷,房贷更贵了

在限购限贷不断加码的情况下,从银行角度防范房地产风险,其实意思很明确:堵住流向房地产的资金。

怎么堵呢?一是掐,二是限。

在指导意见第6点中明确:严厉打击“首付贷”等行为,严禁资金违规流入房地产领域;重点关注房地产融资占比高、贷款质量波动大的银行业金融机构。

前面一句话,打击首付贷,严禁违规流入,都是掐断资金流向楼市。

后面一句话意思是说,当然也不是不让银行给房地产融资,但是如果太多的话,老大哥可在后面看着你哦,看看哪家银行敢当出头鸟,房地产融资只会持续走低。

对于购买者来说,没有首付贷,意味着在限购限贷政策下,购房成本压力继续增加。

而减少房地产融资,会变相导致房贷利率走高。事实上,现在各大银行房贷利率已经没什么优惠了。

对于购买,还是那句话:自住有能力就买,量力而为,炒房不可取。

最近传出雄安新区试点公租房,北京已经启动首批公租房申请,而热点城市已发出土地供应信号(料想是用来建公租房的),再加上各种限贷限购还没有松动的迹象,都说明当下并不是投资房产的好时候。

互联网金融:

首提现金贷,清理校园贷

这是银监会第一次点名现金贷,指导意见中是这么说的:严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定,不得违法高利放贷及暴力催收。

最高法院规定民间借贷最高年化利率是36%,超过36%就是高利贷。

按照这个标准对比,市面上以日息、周息、月息计算的现金贷平台,再算上砍头息、服务费等,没有几个不是高利贷。

(砍头息:指的是放高利贷者或地下钱庄,给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱就叫做砍头息。)

校园贷也是一样,要不裸条怎么来的?就是放贷人知道是高利贷,也知道学生还不起,所以才想了这么一个龌龊的办法。

针对校园贷,指导意见也明确:禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务,不得通过各种方式变相发放高利贷。

在这里,小编奉劝各位在校大学生一句:校园贷没你想的那么美好,没能力挣钱就敢借高利贷,你的人生还没开始就已经完蛋了。

其实,这份指导意见可解读的内容还很多,看起来好像说的都是银行的事,但其实和我们每个人息息相关。

投资理财一定要关注宏观环境的变化,特别是监管政策的变化,读懂了这些,你也就自然明白该往哪个方向去理财了。

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