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贷款攻略 综合 重庆部分银行违法违规遭查处!银监会重拳出击“金融乱象”
重庆部分银行违法违规遭查处!银监会重拳出击“金融乱象”
摘要:银监会重拳整治银行机构乱象针对商业银行可能出现的侵害客户合法权益等违法违规问题,银行业监管部门敢于亮剑、敢于碰硬,勇于“揭盖子”、“打板子”。2017年4月10日,银监会官网公开发

银监会重拳整治银行机构乱象

针对商业银行可能出现的侵害客户合法权益等违法违规问题,银行业监管部门敢于亮剑、敢于碰硬,勇于“揭盖子”、“打板子”。

2017年4月10日,银监会官网公开发布25份行政处罚决定书,对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象进行了严厉处罚。

根据银监会信息,此次银监会共惩处了17家银行业机构,包括信达资产管理公司、平安银行、恒丰银行、华夏银行以及作为信达资产管理公司交易对手的招商银行、民生银行、交通银行等机构。同时,对8名责任人员分别给予警告和罚款,其中含2名机构高管。罚款金额合计4290万元。

两江财经注意到,此次银监会公开曝光违法违规银行机构,重庆地区有部分银行网点亦因违法违规被处理。

在一份文号为“银监罚决字〔2017〕15号”行政处罚决定书中,银监会对恒丰银行股份有限公司的有关违法违规行为进行了查处,并对该行罚款共计800万元。

恒丰银行的违法违规行为中,涉及到重庆地区的共有2项。一是恒丰银行重庆分行违规提供同业增信;二是恒丰银行重庆高新支行办理信用证业务未尽职审查贸易背景真实性。

重庆地区另一家出现在银监会处罚名单中的银行为华夏银行。

在一份文号为“银监罚决字〔2017〕16号”的行政处罚决定书中,银监会对华夏银行股份有限公司有关违法违规行为进行了查处,并对该行24项违法违规行为共计罚款1190万元。

华夏银行此次被查处的违法违规行为中,涉及重庆地区的主要有3项:

1、华夏银行重庆分行违规向小微企业收取承诺费,变相提高企业融资成本。

2、华夏银行重庆九龙坡支行房地产贷款资金管控不到位,贷款资金用于虚增存款。

3、华夏银行重庆万州支行以贷款资金缴存银行承兑汇票保证金,办理无增值税发票的银行承兑汇票。

根据此次银监会公开的行政处罚决定书,两江财经梳理出了银行机构与客户密切相关的部分典型手法,企业或个人一旦遇到类似问题,可以向银行业监管部门举报:

1、违规对小微企业收取承诺费,变相提高企业融资成本。

2、贷款资金用于虚增存款。

3、出具承诺函,承担理财产品兑付风险。

4、销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本。

两江财经认为,从商业银行这4项与企业或个人客户密切相关的违法违规行为来看,银行业监管部门似乎强烈地传递出了一个重大的信号——商业银行在销售理财产品时,必须强调“买者自负”。也就是说,在一些非保本的理财产品中,商业银行不能通过承诺保本等方式吸引投资者购买,否则一旦查实将受到处罚。

对于投资者来说,若某一款理财产品系非保本理财产品,也别轻易相信银行工作人员所做的保本承诺,因为他们的承诺可能已经涉嫌了违法违规,一旦产品真的发生风险,可能他们的承诺也不会管用。

在两江财经看来,银行业监管部门在强调“买者自负”时,还应强调“卖者有责”。银行理财产品的交易双方,个人投资者可能处于“信息不对称”的弱势,商业银行只有建立统一的投资者适当性管理规范,真正做到将适合的产品和服务提供给适当的投资者,才能较好地控制投资者和自己的风险。

银监会披露,还有一批银行机构的违法违规行为已经立案,正处于行政处罚调查审理程序中。“针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象,银监会将继续加大监管处罚力度,进一步严厉打击、严肃处理”。

还有一个重要的信号是,无论是银行机构,还是银行从业人员,将面临“一案三问”、“一险三问”、“上追两级”、“双线问责”的监管环境。

一案三问:发生案件的,坚决问责经办人、相关人和负责人。

一险三问:造成风险的,严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。

银监会表示,将推动建立银行从业人员黑名单制度,对于严重违规违纪、被机构开除的责任人员,一律列入黑名单,实施行业禁入,防止高管带病流动、提拔。

在两江财经看来,治理金融乱象的风暴已经在银行业刮起,企业和个人将成为这股风暴的受益者,比如,融资成本可能因此有所降低、理财产品可能因此更为理性。

文字:渝小江 校对:伊尔悠 图片:网络

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