在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 综合 目前民间集资是否全部可以定性为非法集资?
目前民间集资是否全部可以定性为非法集资?
摘要:放在非法集资愈演愈烈的今天,这个问题非常具有现实性。要回答这个的问题,就需要从法律层面对非法集资、集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪三者进行分析。首先,非法集资这个概念应该是

放在非法集资愈演愈烈的今天,这个问题非常具有现实性。要回答这个的问题,就需要从法律层面对非法集资、集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪三者进行分析。

首先,非法集资这个概念应该是一个行为描述,而并非是一个刑法罪名。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。其本质有三点:一是未经批准、二是公开性、三是资本的回报性。

非法集资一旦涉及到刑法,其主要罪名是两个:集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪。这两者的区别一句话来概括,二者均是没有资质却从事了揽储业务,但集资诈骗其目的就是要坑了你的本钱。二者在刑罚上差异极大,非法吸收公众存款最高刑期为十年,也就是说哪怕你吸收了十个亿也是十年,归根到底,它惩罚的是“你未经批准”。而集资诈骗,个人上了一百万,最高刑期就可以到无期,其本质上是一种诈骗行为。具体的区别可以参考最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《司法解释》)。

从刑法条文上看起来,对于这两个罪名的表述应该是非常清晰的,然而在司法实践中,遇到的问题却是颇多的。具体主要集中在以下三点:

一、公开性如何判断:根据现行的司法解释,这个公开性要求两点一是手段上通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径要公开宣传,二是针对的是不特定对象。看上去似乎说的非常全面,但是落实到具体的案例中,有时候就很难判断。举例来说:1、朋友的朋友算不算不特定对象。2亲戚的亲戚算不算不特定对象。3、在微信朋友圈这种很难说明是否是公开场合的地方宣传是不是公开宣传。4、陌生人得知了把钱放在我这儿很赚钱,主动来找我说要把钱放在我这儿又究竟算不算公开进行。这些问题都值得细致思考,甚至说是有颇多争议的。

二、何为资本的回报性:现行司法解释罗列了十种情况并设置了兜底条款。但真正的实践是非常复杂的,举个例子,《司法解释》第二条提到以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的,未经有关部门依法批准,以非法吸收公众存款罪定罪处罚。真实生活中,养猪企业判断今年猪肉价格会上涨因此决定扩大生产规模,可是他们又招不到充足的工人,所以和附近农户约定,以200元一只的价格卖给农户猪仔,一年后再按照20元每斤收购这些猪。这一行为看上去似乎也符合了法条,但是具体思考后,你会发现,养猪企业的所做所谓绝对不是资本回报,其之后付出的金钱是针对农户的劳动。但是与此同时,再举一个例子,黑龙江蚁力神案件,企业一箱蚂蚁一万元卖给农户,承诺农户养殖到期后以贰万元价格回购,农户需要做什么,就是把所谓的蚁箱搬回去每天浇点水就可以了,箱子是封闭的。仔细思考就会发现,所谓的蚂蚁养殖就是一个幌子,其目的就是为了收取农户的一万元款项。从这两个例子就会发现,什么是资本回报,什么是一般经营活动,在实践中的判断是很复杂的。

三、如何认定非法占有的故意:集资诈骗与非法吸收公众存款的最大区别就是前者具有非法占有的故意,法条虽然规定的清楚,但是实践中想要区分二者却非常的困难。现行司法解释具体罗列了七种情况与兜底条款。希望能够通过嫌疑人客观行为来认定其主观心态,可是仔细推敲却也会发现有些值得思考的地方?《司法解释》第四条规定“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,致使集资款不能返还的”可以认定为以非法占有为目的。用于生产经营活动是指什么?还是举例来说明,一山西居民李雷决定去炒煤,因此非法吸收了公众存款500万元,他蹬个自行车就去了矿上想去买煤,煤老板一看他蹬个自行车过来了,直接让保安轰走,为什么?觉得他是个穷光蛋。李雷想了想,拿出100万购置了一台奔驰,又花了10万购置了一身行头。再去矿上,这次很顺利,老板和他相谈甚欢,敲定了买卖,结果李雷买到煤后,恰逢经济危机,钱全部亏掉,被公安机关抓获,那么对于他买车买衣服的110万元是否应当认定为非法占有为目的?值得思考。我们要知道生产经济活动中,有些看似无关的钱实则和生意有着重大的关联,尤其是当今中国。其次,非法占有的故意是一个主观问题,人的主观随时都在发生变化,有些人一开始也许是在进行非法吸收公众存款,但是到了后期发现资不抵债,或者利率提高了,就不得不拆了东墙补西墙,这个时候他主观上就有可能发生改变了,这个改变的接点如何判断?很难。

最后说句题外话,我个人觉得仅仅从法律层面对非法集资进行解读其实是片面的,甚至有可能有失偏颇。

PC文章详情
综合 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
最新资讯
资讯
问答
金融课堂
备付金
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055