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客官,您的“定投小食拼盘”到了
摘要:一、什么是基金定投?二、基金定投主要特点如果说“一次性买入”相当于集中采购的话,那么“基金定投”则更像分批买入。与一次性买入相比较,基金定投有以下几个主要特点。1. 自动申购

一、什么是基金定投?

二、基金定投主要特点

如果说“一次性买入”相当于集中采购的话,那么“基金定投”则更像分批买入。与一次性买入相比较,基金定投有以下几个主要特点。

1. 自动申购,积少成多

现在人们的生活节奏是越来越快,在繁忙的工作之后,很多人已经没有多余的精力去打理自己的财富。而基金定投可以根据投资者的提交的申请,按照约定好的扣款时间、扣款金额、扣款方式和申购对象自动扣款,无需客户自己操作,方便又省心。

而且基金定投有着“强制储蓄”的特性,可以实现积少成多,解决了应急之需。比如我们计划好每年出国旅游一次,可到了好的旅游时节,却腾挪不出足够的旅行资金。这时候,基金定投就类似你的一个旅游基金,通过积攒每个月节省下来的零花钱,来实现你每年出国旅游一次的小目标。

2. 分批买入,摊平成本

买过基金和股票的朋友肯定遇到过这种情况,就是你刚买入了一只非常看好的基金或股票,信心满满的期待着它的上涨,结果因为市场环境不好而开始下跌,这种感觉是非常郁闷的。而基金定投由于其分批买入的特性,即使短期遇到市场下跌也不怕,可以通过分批次的买入来摊平成本。

比如说你上个月以1块钱价格买了1000块钱的基金,也就是买了1000份,此时你的成本为1块钱。由于最近股市持续下跌,这个基金这个月跌到只有5毛钱,然后你这个月继续买入1000块钱的基金。由于该基金已经跌至5毛钱,因此可以买到2000份,此时你总的持仓成本是2000元/3000份=0.67元/份。

如此一来,我们把基金成本降低到了6毛7,也就是说,如果下个月市场转好,基金只需要上涨超过6毛7,我们就可以获利了。但是如果你当初采取的是一次性买入的方法买了该基金,那么即使该基金反弹到7毛钱,你仍然还有30%的亏损。

3. 无需择时,方便省心

传统投资,择时很重要,但也很困难。如果买卖时机没有把握好,很可能给资金带来损失。如果不幸的买到了市场的顶部,则有可能长期无法解套。

例如下面的这个例子,小明是一个投资新手,听闻一位投资经验丰富的朋友说,最近市场环境不错,可以提前在低位买入。小明看市场来回震荡,想等价格便宜一些再买入,结果市场一路高歌猛进,小明怕错过上涨行情,实在不能再等了,于是决定买入。可是当他满心欢喜的买入后,市场却一路下滑,最后小明是欲哭无泪,不禁感慨:“择时咋就这么难?”

传统的投资方法对投资者的专业投资能力和择时能力要求非常的高,而且需要投资者必须全程参与每个投资环节,包括每次买入、卖出时机的选择、每次投资标的的选择、每次购买金额的选择等等。因此对于大多数普通投资者来说,专业水平、实战经验、时间和精力都很难满足要求。

但是基金定投就不需要择时,也不需要投资者浪费时间和精力。它的基本盈利模式就是:通过分批买入摊平成本,等到价格回归到成本线以上,将其卖出赚取利润。

4. 长期投资,复利增长

复利是指在每经过一个计息期后,都要将所生利息加入本金,以计算下期的利息,也就是俗称的“利滚利”。爱因斯坦曾说过“复利的威力比原子弹还可怕”,被称为世界第八大奇迹。

复利为什么会这么牛?我们通过一个小故事让大家感受一下复利的威力。

小故事:下棋

一个爱下象棋的国王棋艺高超,从未遇到过敌手。为了找到对手,他下了一份诏书,说不管是谁,只要下棋赢了国王,国王就会答应他任何一个要求。

一个年轻人来到皇宫,要求与国王下棋。紧张激战后,年轻人赢了国王,国王问这个年轻人要什么奖赏,年轻人说他只要一点小奖赏:就是在他们下棋的棋盘上放麦子,第一格放一粒,第二格放第一格的两倍,以此类推,一直放到最后一格的第64格。

国王没有仔细思考,以为要求很小,于是就欣然同意了。但很快国王就发现,即使将自己国库所有的粮食都给他也不够。

著名的投资大师巴菲特,就是通过复利增长,获取了超高的利润。有数据统计,在过去的45年里,巴菲特平均以20%多的年化收益复利增长,将1000万的资产增值到了400亿美元,长期稳坐福布斯全球富豪榜第二名。巴菲特这样总结自己的成功秘诀:“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

三、定投相关的计算公式

举个例子,假设一只基金的净值表现如下表,张三每月定投1000元,则每月所购份额可以计算得出。

于是可以通过计算得出:

总购买份额等于每月购买份额之和:即6918.53份

平均成本=总投入金额/总购买份额=6000÷6918.53=0.8672元

累计收益=(最新净值-平均成本)×总份额=(1.05-0.8672)×6918.53=1264.46元

收益率=1264.46÷6000=21.07%

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