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贷款攻略 理财攻略 工薪阶层如何理财 “死工资”5年也能存100万!
工薪阶层如何理财 “死工资”5年也能存100万!
摘要:50万、100万的存款在北上广这样的一线城市可能不算多少,但是对于靠工资生存的工薪阶层来说,存款过百万已经是人生一个阶段的终极目标了。而理财的魅力就在于,它不仅能帮助小资阶层实

50万、100万的存款在北上广这样的一线城市可能不算多少,但是对于靠工资生存的工薪阶层来说,存款过百万已经是人生一个阶段的终极目标了。而理财的魅力就在于,它不仅能帮助小资阶层实现变成亿万富翁的梦想,还能让工薪阶层快速积累财富,实现存款过百万的人生目标。那么作为拿着“死工资”且没有其他收入来源的工薪一族,到底该如何理财才能实现存款超100万的理想呢?小白领们该如何规划理财才能免于落入陷阱?

一、工薪阶层理财“逆袭人生”的三大建议

作为工薪阶层,每个月的工资可能是3000元、5000元或者8000元不等,不管月收入水平如何,都可以尝试通过理财来逆袭人生。首先你需要确认自己理财的目的究竟是什么,是成为5年存款超百万的小富豪,还是实现从裸婚到有房有车一族的跨越,还是给儿女攒够出国读书的学费、自己安享晚年的养老金……总之不管目的是什么,作为拿着涨速远不及房价的工资的工薪阶层,仅靠可怜巴巴的工资实现这些目标几乎不可能,所以你一定要学会合理规划理财。

理财必须讲究方法,才能事半功倍,为了避免掉入理财陷阱,这些前人总结的血泪经验教训你一定要知道!

1、保证日常支出,合理规划理财金额

对于工薪阶层来说,尤其是刚入职场不久的年轻人,工资中必须要规划出一部分用来支付日常开销,所以合理设置理财资金显得更为重要。假如你一个月工资5000元,房租1000元,吃饭以及娱乐每个月差不多要2000元左右,那么你可供支配的理财资金就剩下2000元。如果你直接一个月拿出3000元钱去理财,那么最后可能钱被锁定还要靠借钱生活,这样就得不偿失了。

2、专注短期理财,适当控制长期投资

工薪阶层的理财资金主要来源集中于每月的工资定存,所以不能一次性拿出巨额的储蓄用来做长期投资,更适合短期理财,也能在关键时刻以备不时之需。同样以月工资5000元的小白领来说,每月能存下2000元用来理财,可以500元钱存入余额宝这种可随存随取的货币基金产品中,既能获得一些收益,还能满足随时使用,另外1500元可以选择靠谱的P2P平台投资3个月、6个月等收益高一些的短期标的,总之,千万不能一股脑把2000元存了3年定期,那么对于月工资有限的工薪一族来说,在应对紧急情况时将手足无措。

3、尝试循环投资等多样投资方式

工薪阶层的理财最关键在于权衡好收益和流动性之间的关系,一些聪明的投资者建议工薪阶层可以尝试循环投资方式,比如前两个月均选择将1500元储蓄投入3个月锁定期的理财产品中,500元存入余额宝,第三个月开始可以将全部的2000元理财资金投资于3个月的理财产品中,这样一来,之后的每个月都会有一笔资金到期可以使用,且投资收益高于活期存款和余额宝等随存随取的产品。当然还有其他很多多样化的投资方式,工薪阶层的投资者可以多研究多尝试,在资金流动性满足需求的前提下使收益尽可能增加,但是切记不要选择高风险的产品,因为一旦投资失败可能影响到正常生活。

二、工薪阶层如何告别“死工资”实现5年存款100万

工薪阶层5年存款超100万并非不可能。那么该如何规划理财去实现这一人生目标呢?

假设工薪阶层小陈目前阶段的工资是9000元,每个月除去必要开支外还能攒下5000元用来理财,我们选择在P2P平台投资利息按月递增的理财产品,年化利率由7.2%按每月0.3%的增速最高涨至10.5%,随后再将存款存入12个月的标的。那么小陈第一年能攒下存款的总金额大约是:5000*(1+7.2%)(1+7.5%)(1+7.8%)……(1+10.2%)(1+10.5%)+5000*(1+7.2%)(1+7.5%)……(1+10.2%)+……+5000(1+7.2%)(1+7.5%)+5000(1+7.2%)=13825.3239+12511.605+……+6211.436+5762+5360=105309.5元。

3年时间里,按照这种方式存款每年增加105309.5元,第二年开始,将增加的105309.5元存入12期标的,年化收益率在13%左右,那么一年后本息总额是105309.5*(1+13%)=118999.7元,3年后总计本息存款总额是358778.9元。也就是说,3年里,按照这种规律性的比较安稳的投资方式投资,最终的本息总额大概是36万元,假如小陈在三年里个人能力不断提升,工资上涨到1万,1万五甚至更高,那么轻轻松松存款就能突破50万元,而工资上涨是必然的。如果小陈在资金积累到一定数额后再尝试其他收益率更高的投资,那么五年成为存款超百万的小资人士也非常有可能。

所以说,工薪阶层千万不要守着“死工资”,坐吃山空等着工资上涨、当月光族是没有出路的。俗话说“你不理财,财不理你”,作为工薪一族,一定要学会通过理财来达到钱生钱的目的,告别“死工资”,实现存款过100万的梦想指日可待,但是注意在理财的过程中一定要多学习理财知识,借鉴前人的经验教训,避免陷入理财误区,这样才能顺利实现存款过百万的终极目标哦。

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