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贷款攻略 综合 直销银行模式会是P2P们的新出路吗?
直销银行模式会是P2P们的新出路吗?
摘要:4月10日最新消息报道,廊坊银行直销银行直接外包给一家P2P平台进行运营,并销售网贷产品。专业人士分析,地方性小银行因为资源有限,想做互金业务又无从下手,于是想到外包的法子,不过

4月10日最新消息报道,廊坊银行直销银行直接外包给一家P2P平台进行运营,并销售网贷产品。专业人士分析,地方性小银行因为资源有限,想做互金业务又无从下手,于是想到外包的法子,不过这种模式到底合不合规,还有待监管明示。

针对P2P项目被转移到直销银行的现象,融融需要提醒投资者的是,廊坊银行在外包时将责任撇得很干净,在协议中将各方的权责分得十分清楚。因此,在廊坊直销银行模式中,廊坊银行或仅承担项目信息核实之责。

融融认为,这一现象的实质就是P2P平台委托银行贷款的业务形式。其中,廊坊银行提供借贷的平台通过该平台自动生成借贷双方的注册账户,发布借款标,但是在该平台上出借的资金并非银行自有资金,而是其他出借人通过银行平台进行放贷的闲散资金,银行本身起到的是一个中介的作用。

融融强调,一般所说的银行对项目进行资产见证,是指已对融资方在投融资平台上的披露信息进行表面真实性审核,不对融资方将来的资信状况、还款能力进行任何跟踪或评估。所以,银行并不对该产品本金及利息做出任何承诺或承担任何连带责任。

从直销银行外包的现状来讲,融融了解到,中国直销银行数量已达60家以上,参与主体多为股份制商业银行及城市商业银行,占总数的81%。直销银行的外包比例已经占到了约30%。融融认为,之所以形成这种局面主要原因是目前金融产品在类别太单一、售卖形式上同质化太严重,服务缺乏差异化。

一些单靠产品高收益率来吸引客户的理财产品,长期来看也面临用户黏性不强,理财到期后用户容易流失至其他平台的困境。相对来说,外包服务商开发的直销银行App,它们的产品丰富度更高,不仅金融产品种类全,收益分布广,而且生活服务类的功能和应用也很多样化,全方位满足了用户投资理财、生活缴费和快捷支付的日常需求。这就给直销银行外包服务行业带来了很多机会。

融融认为,这也警醒了很多自主研发的直销银行,除了注重金融产品高收益外也要在用户体验、UI/UX设计上下功夫,注重平台自身特色,开发新模式,不断满足用户更高的服务需求。

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