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贷款攻略 综合 银监会大整顿已经开始!
银监会大整顿已经开始!
摘要:点击"银招网"立即订阅银监会大整顿已经开始!罚款4290万元!银监会公布25项行政处罚昨日晚间,银监会罕见地一次性公布25项行政处罚,涉及17家金融机构,共计罚款4290万元,其中平安银行被罚

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银监会大整顿已经开始!

罚款4290万元!银监会公布25项行政处罚

昨日晚间,银监会罕见地一次性公布25项行政处罚,涉及17家金融机构,共计罚款4290万元,其中平安银行被罚金额最高,达1670万元,被罚金额紧随其后的是华夏银行、恒丰银行,两者分别被罚1190万元、800万元。

4月7日,银监会主席助理杨家才在新闻发布会上披露,仅2017年3月29日一天,银监会机关针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等市场乱象,作出了25项行政处罚决定。银监会昨日晚间公布的正是该批处罚。

据银监会公布的信息,中国信达因为违规收购个人贷款以及收购金融机构非不良资产、收购不良资产未按规定通知债务人、为同业投资行为违规提供隐性担保被罚款共计150万元,同时,中国信达多个分公司因管理不尽职导致风险发生,被罚30万至80万元不等,且共计有8个分公司人员对所在分公司管理不尽职导致风险发生负有直接责任,被予以警告或被警告的同时罚款5万元。

被罚1670万元的平安银行主要违法违规事实有5项,包括内控管理严重违反审慎经营规则;非真实转让信贷资产;销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本;为同业投资业务提供第三方信用担保;未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。

华夏银行主要违法违规事实达24项,包括非洁净转让非标资产;商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞,多个分行违规买入返售(卖出回购)商业承兑汇票,东莞分行为政府融资平台公司办理不符合条件的保理融资等。

恒丰银行主要违法违规事实共计18项,包括非真实转让信贷资产;腾挪表内风险资产;将代客理财资金违规用于本行自营业务;利用结构性理财产品,将多笔同业存款变相纳入一般性存款核算;以保险类资产管理公司为通道,违规将同业存款变相纳入一般性存款核算;违规变相接受同业增信;变更持有股份总额5%以上的股东未按规定报银监会审批;关联交易未提交关联交易控制委员会和董事会审查审批等。

招商银行、交行均被因批量转让个人贷款,分别被罚50万元、20万元。民生银行也因为批量转让个人贷款、安排回购条件以及未按规定进行信息披露,违规转让非不良贷款,被罚款共计70万元。浙商银行北京分行、渤海银行太原分行、工商银行河北省分行、浦发银行呼和浩特分行、建设银行广州天河支行均因违规转让非不良贷款,被罚款20万元,建设银行广西壮族自治区分行被罚30万元。

重拳出手,重点防控房地产等十类风险

4月10日,保监会网站刊文,要保持监管高压态势,坚决治理市场乱象,坚决查处违法违规问题。银监会也在同日发布消息称,银监会近日下发了《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确将重点防控流动性风险、房地产领域风险、互联网金融风险等十类风险。

不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务。不得简单将理财业务作为各类资管产品的资金募集通道。不得使用自有资金购买本行发行的理财产品。不得通过各种方式异化形成违规政府性债务。

各级监管机构要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构。各级监管机构要重点关注房地产融资占比高、贷款质量波动大的银行业金融机构,以及房地产信托业务增量较大、占比较高的信托公司。防范多头授信、过度授信、给“僵尸企业”授信、给“空壳企业”授信、财务欺诈等风险等。

对于发布《指导意见》的目的,银监会有关部门负责人表示,是为了“督促银行业金融机构切实处置一批重点风险点,消除一批风险隐患,在严守不发生系统性风险底线的同时,进一步提升风险管理水平。”

值得注意的是,《指导意见》提出,要做好"现金贷"业务活动的清理整顿工作。这也是银监会首次发文点名“现金贷”。对此,广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示,目前“现金贷”发展迅猛,有些平台为实现盈利,采取高息甚至高利贷(拉客的方式)去覆盖坏账损失;同时,大量逾期也容易导致暴力催收现象出现。

1.房地产等领域风险“上榜”

在房地产火热的行情之下,上市银行个人房贷业务增长迅猛。记者注意到,2016年,建行个人住房贷款余额3.59万亿元,较上年增加8117.52亿元;工行个人住房贷款余额3.24万亿元,新增7246亿元;农行个人住房贷款余额2.56万亿元,新增6329.52亿元;中行个人住房贷款余额2.64万亿元,新增5902亿元。

此次,《指导意见》在强化房地产风险管控方面指出,银行业金融机构要建立全口径房地产风险监测机制,定期开展房地产压力测试。加强房地产业务合规性管理,严禁资金违规流入房地产领域。

对此,不少业内人士认为,在房地产调控措施升级、收紧房贷政策、银行上调房贷利率等的影响下,今年银行房贷业务增速料将放缓。

此外,《指导意见》明确指出,要整治同业业务,加强交叉金融业务管控。控制业务增量,消化存量风险,银行业金融机构应全面排查存量同业业务,对多层架构、复杂程度高的业务要制定整改计划。对风险高的同业投资业务,要制定应对策略和退出时间表。数据显示,2016年末,银行业存放同业余额11.4万亿元,较年初增长2.5万亿元。

“由于同业业务的风险资本计提和拨备较低,可以规避传统的信贷监管指标,同时网下同业市场操作灵活、渠道隐蔽、风险穿透监管难度更大,因此通过同业资金以短养长、层层传导、最终对接限制性行业的"类信贷"业务模式成为主流。”中国农业银行金融市场部人士指出,同业业务由此逐步异化为脱离流动性管理本质、逃避表内外监管、做大资产负债规模的盈利工具。

2.“现金贷”风险引关注

值得注意的是,今年以来,因利率过高、野蛮催收、滥用个人信息等问题,“现金贷”频频被媒体曝光并引发各方关注。记者注意到,此次《指导意见》在“稳妥推进互联网金融风险治理,促进合规稳健发展”的表述中点名“现金贷”,要求“做好"现金贷"业务活动的清理整顿工作。”

方颂表示,“现金贷”由于申请门槛非常低,借款用途不受限制,其风险相对消费贷势必更高,不少放贷机构的逾期高达30%以上,容易导致暴力催收事件发生。

盈灿咨询高级研究员张叶霞也向记者分析指出,“现金贷”业务的主要问题有四个:一是部分平台设置利率过高,缺乏金融知识的客群容易陷入债务漩涡;二是客户群多为次级客户,多头借债现象比较严重;三是产品同质化程度较高,容易产生恶性竞争;四是存在暴力催收问题。此外,借款人及平台的道德风险、平台的系统稳定性风险等也是“现金贷”业务的风险点。

方颂向记者指出,“现金贷”的初衷是帮助难以享受到金融服务的部分群体解决临时急用的资金需求,不应变成提前消费、乱消费。对“现金贷”的发展与监管,要把握好一个度。一方面要发展普惠金融,让更多的人享受简单便捷的金融服务,但也不能因很容易获得贷款而出现过度负债。

剑指三大监管套利:打击“坐地收钱”官商作风

同时,中国银监会办公厅于近日发文,要求开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理。

银监会要求,整治部分机构存在的“干活不弯腰”、“坐地收钱”、“只收费不服务”等官商作风;缩短企业融资链条、降低企业债务杠杆。切实查纠偏离服务实体经济的业务和行为;使资金真正投向实体经济。

机构自查或监管检查的业务范围均为2016年末有余额的各类业务,必要时可以上溯或下延。2017年6月12日前,银行业金融机构在汇总分支机构自查情况的基础上,将自查报告报送监管部门。2017年11月30日前,银行业金融机构完成全面自查。

记者获悉,监管机构要求,银行同业、理财(资管)等通道类业务的发展规划和风险管控要由银行董事会负责。

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