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贷款攻略 理财技巧 如何选出不亏钱的定投“基”?这5点你必须知道!
如何选出不亏钱的定投“基”?这5点你必须知道!
摘要:本文系融360专栏作者“丸艺读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。Q1:智能定投是什么?丸艺:智能定投,名字高大上,说白了就是“定期不定额”的改良式定投,高点时少买,低点时多买,以达到更好的“摊平成本”效果。你说你不知道怎么判断高低点,对,这就是投资最难的地方。当我们处在一个点位,只能和历史比较,怎么知道对于未来而言,我们这个点位是高,还是低呢?这个判断方法涉及比较多,我只讲一个最简单的均线法:当扣款日的指数低于180日均线时多投钱,反之则少投。其中的规则需要你自己...

本文系融360专栏作者“丸艺读财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

Q1:智能定投是什么?

丸艺:智能定投,名字高大上,说白了就是“定期不定额”的改良式定投,高点时少买,低点时多买,以达到更好的“摊平成本”效果。

你说你不知道怎么判断高低点,对,这就是投资最难的地方。当我们处在一个点位,只能和历史比较,怎么知道对于未来而言,我们这个点位是高,还是低呢?

这个判断方法涉及比较多,我只讲一个最简单的均线法:当扣款日的指数低于180日均线时多投钱,反之则少投。

其中的规则需要你自己制定,比如说,低于180日均线5%时我多投多少钱,5%—10%时我又多投多少钱。

规则制定后就不可以随意改变,千万不能因为跌太多,害怕了所以不投,这是投资大忌。

如果你实在太懒,有些基金公司网站能设置该标准,智能判断股市的变化趋势并灵活调整投资金额,实现“高位少投、低位多投”。

让我推荐的话,蚂蚁聚宝的“慧定投”做得还不错,给很多没有开发该功能的基金公司提供了技术平台,大家可以直接到蚂蚁金服的“慧定投”设置并定投基金。

Q2:定投会不会亏钱?

丸艺:会,但分人。我听过很多人抱怨定投怎么怎么不好,自己亏了好多好多。丸姐想说,连定投都亏了,还好没去炒股,也算不幸中的万幸。

管理学里有一个著名的“微笑曲线”理论,完全可以应用到基金定投上来,这就是大名鼎鼎的“定投微笑”

定投亏钱的,很大一部分人都是没能等到市场回转(嘴角向右上扬)的那一天就赎回了。

这里面有些人是因为看到市场下跌,心里害怕就赎回了;还有部分人是没做好资金规划,定投资金过大,透支了紧急备用金的额度,遇到事情只好赎回基金,承受亏损。

因此,丸姐再一次提醒大家,定投一定要用闲置资金,无论你遇到什么事,这点钱都不会影响到你的正常生活。

有人会说,怎么我坚持定投七八年,也等到了市场回升,却依然没有赚到钱?

除开你定投了货币基金这种小概率可能因素,丸姐认为还有一个重要原因就是:在行情下跌时,由于恐惧减少了投入金额甚至中断了定投;等到行情高涨,又想拿更多筹码,于是加大定投额度。

这样的做法,导致你的成本越来越高,没有体现定投的意义、实现其目的。

Q3:怎样选“基”?

丸艺:首先,选“基”要合理评估自己的财务状况,利用闲余资金投资,刚毕业的年轻人没有一定的积蓄,建议每月投入资金不要超过收入的10%;有一定经济实力的朋友也不要超过20%。

定投是名副其实的长跑运动员。利用长期时间复利效果,摊平成本而获利,优势就在于时间。

我们在选择定投基金时,不必考虑短期风险,选择波动性大的标的,更容易让我们跑赢均数。

因此,股票基金和指数基金是比较好的定投对象。丸姐建议大家选择大一点的基金公司,基金规模也不能太小。

另外,推荐宽指数基金,可以分散风险,行业型基金可能会由于行业不景气,导致基金几年都没有起色。

具体“选基”,我们可以参考权威基金评级机构的评级,如银河、晨星。但这些评级也只是评定基金历史表现,并不保证未来会有这样的收益,因此只能作为其中的一个依据。

另外,“选基”还有几个专业的指标可以参考,因为专业性较强,这里我仅提一下结论:

❶ 夏普比率:比率越大,基金绩效越好;反之亦然。

❷ 阿尔法系数:系数越大,表示该基金可能被低估,建议买入;反之亦然。

❸ 贝塔系数:系数越高,风险越大;反之亦然。

❹ 标准差:标准差越大,基金未来净值变动程度越大,风险越高;反之亦然。

Q4:何时才是投“基”的好时机?

丸艺:现在就是最好的时机。定投越早投越好,特别是现在,股市正处于熊市,从5178点到现在3200点,潜在风险已经得到释放,从现在开始定投,一定不会错。

Q5:到哪里定投?

丸艺:基金公司的直销平台只能购买该基金公司的产品,对部分人来说不太方便。我推荐第三方平台,相对来说,费率还有优惠,1折甚至0.1折,如天天基金网、蚂蚁聚宝、京东金融等等。

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