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贷款攻略 理财攻略 投资八方告诉你为什么人人都该学习理财投资知识?
投资八方告诉你为什么人人都该学习理财投资知识?
摘要:提到理财,很多人的第一反应就是:学习理财投资当然是为了赚钱啦,除此之外还能有其他别的目标吗?赚钱当然很重要,可是你想清楚你要赚多少钱了吗?一百万?两百万?或者说你的人生目

提到理财,很多人的第一反应就是:学习理财投资当然是为了赚钱啦,除此之外还能有其他别的目标吗?赚钱当然很重要,可是你想清楚你要赚多少钱了吗?一百万?两百万?或者说你的人生目标就是变成像思聪一样的国民老公,随随便便就能请一大群美女去海岛开party?

之所以要学习理财投资,有以下几个理由:

01

掌握常识,避免掉进理财陷阱。

随着互联网金融的不断发展,各种名目的投资品不要太多,有些看起来真的很美好——不仅收益高,而且风险低。可是学过一点理财知识的人都能明白一个道理——天上真的没有掉馅饼的好事儿,高收益的背后,往往意味着有你没有看到的风险。

以前两年特别火的P2P平台为例,仅在2015年1年时间,国内就有1302家P2P平台死亡,668家跑路。2016年1月-6月则新增问题P2P平台共695家,虽然随着问题平台的不断增多、尤其是一些大型平台问题的爆发,让很多人意识到投资P2P的风险,P2P的投资人数在2015年11月-2016年2月出现了短暂的下滑,但是3月份之后,投资人数又出现了增长的趋势。

铁打的互联网金融,流水的P2P平台,这些问题平台通常打着高收益的幌子,赚一把就跑。如果我们没有一点常识,只是随便打开百度搜索一下投资或者赚钱,很有可能就被跳出来的高收益平台吸引,最终血本无归。

有些小伙伴会说,互联网就是个鱼龙混杂的大平台嘛,那我乖乖的把钱放在银行,或者买点理财产品总行吧。大家应该都看过之前平安银行理财产品事件吧,银行客户经理承诺的高收益(收益高达11%)低风险的理财产品,最后本金和利息都无法收回,仔细一看合同才发现购买的产品居然是股权投资基金。

稍微有点常识的人都知道,如果是银行发行的低风险理财产品,收益一般不能达到11%。再加上签署的所有合同和相关文件上都没有平安银行出现,很显然是有问题的。

如果我们能够学习一些理财投资的基础知识,对市面上常见的投资品的收益、风险都有正确的认识,我们也就不会奢望自己今年拿一万元买股票,一年后一万元就必须得翻倍变成两万元。当有人告诉我们说:哎,最近我投了个项目,每年的利息高达18%,按月付,保证没风险,这种时候,你的反应就不该是:真有这么好的事,我也有5万元,赶紧介绍我也去!你的反应应该是:这是个什么项目?我的钱如果投进去会被用来做什么?是不是真的有他说的那么好,潜在的风险可能是什么?

所以,把这个理由排在赚钱前面,是因为在理财投资过程中,即便我们少赚一点,也比因为不懂理财盲目投资而亏掉本金要来得好。

再比如最近非常红火的MMM理财,想必有不少小伙伴都曾经在微博微信QQ群看到过MMM的宣传吧!

一个月收益30%,开户就送50美金,看起来非常美好。但是,我们认真想一下,真有这么好的事情吗?我们简单举个例子,投入1万,按复利来算,12个月后就会有23万收益,24个月后就会有542万收益,36个月后也就是3年后有一亿二千万收益!更别说10年后有多少收益了。想必只要稍微有点常识的小伙伴,都能看得出这是一个多么大的骗局。

2015年底MMM平台因为资金链断裂一度无法提现,结果用了一个“重启”的幌子,冻结了投资者之前的资金,必须要再投入资金,之前投入的钱才能重新解冻。骗局已经如此明显,还有人真的重新投入资金。只能说没有常识和理智,人就会被自己的贪婪和恐惧控制。

再举个例子,如果你有一万元,三种选择,在2015年初放在一个号称收益高达40%的P2P平台(真的有哟,当你里外贷很多投资标的的年利率接近或超过40%),第二个选择是听消息买了一只据说很NB的创业板股票,第三个选择是经过认真筛选,买了一只债券基金,到2015年底,我们来看看结果怎样:

P2P平台跑路了,本金和利息全部打了水漂;股票的价格跌了30%,因为是听消息买的,现在很纠结,不知道是该卖出还是留着。本金还有7000块,如果想要收回1万元,那需要这只股票上涨接近43%,难度不小;债券基金今年收益不错,赚了10%,现在已经有1万1千块。

有小伙伴可能会说,例子不是很恰当,如果我年初的时候经过选择买入了股票,现在也有可能亏损着呢(2015年让很多投资者惊心动魄的股市,你懂的),可是听消息买股票和经过自己研究买入的股票是不一样的,就算亏着,自己也知道是继续持有还是放弃,如果是分析思路有问题,判断失误,那就该果断放弃。如果自己分析没问题,暂时的亏损也不会让你心神不宁,就耐心等待吧。

投资理财很多时候是风险和收益成正比的,但是有些时候,风险收益并不成正比。在这里,请大家记住三句话:

低风险不一定等于低收益。如果你有足够的耐心,等待一个投资品足够低估然后买入,往往风险很低,却能够给你带来足够的回报。当然,寻找这种投资品是需要知识和方法的。

高风险不一定等于高收益。上面MMM的案例想必大家算一下都知道很荒谬了,这种随时跑路的高风险行为,其实并不能带给你每个月30%的巨大收益哦。很多时候,你盯着收益,但是别人盯着你的本金。

低收益不一定等于低风险。前纳斯达克主席伯纳德·麦道夫的庞氏骗局,承诺的收益率是年化10%;2015年底被立案调查的E租宝,承诺的收益也仅仅只有9-11%。很多小伙伴落入骗局,是相信这么低的收益率可以通过很多方法实现,所以应该很安全。然而,正是这种思维盲区,会让人落入陷阱而不自觉。

绝大多数上班一族,挣的钱可都是自己付出了时间和精力换回来的工资。正因为挣钱不易,在理财投资之前才更要明白,学习理财投资的首要目的是保护好自己的钱包,不要让骗纸轻易得逞;不能盲目投资,否则会亏损掉自己辛苦积攒的本金。在满足了这两点的基础上,我们再来谈赚钱的事情吧。

02

为了赚钱

终于说到赚钱的问题了,很多人一说理财投资,都会想到“财务自由”这个词,听起来多美好啊,只要财务自由了,什么时候都可以来一场说走就走的旅行,什么时候都可以冲进老板办公室大吼:你这个傻逼,老子不干了!什么时候想买房就买房,想买车就买车!

财务自由就意味着上面的几行字么,其实不是,财务自由其实是一个可以落到纸上计算的目标:一般来说我们说财务自由就是你的被动收入(比如投资收入)能够覆盖掉你的支出。

举个例子:如果现在你每个月开支1万元,而你投资的收入已经达到每月2万元,那恭喜你,你已经实现财务自由啦。当然这种状态是需要稳定可持续的,如果每个月开销1万,但一年内只有一个月有2万的投资收入,这也不算财务自由。

所以如果你的目标是十年后要实现财务自由的话,是可以算出你需要多少钱的。

1.预估一下你比较理想的生活水平,看看十年后要维持这个水平,大概要多少钱。比如现在你每年支出10万,十年后要维持这个水平,考虑到通货膨胀,假设通货膨胀是5%,那么十年后你的每年支出是可以计算的。(计算公式:(1+0.05)^10 )

2.预估一下你能达到的投资收益率,如果是十年后一年开支20万的话,你的投资收益率能达到10%,那你的本金就要是200万哟。但是我们还要考虑到通货膨胀也会吃掉你的本金,所以你的收益还得让你的本金也能跟得上通货膨胀,按5%的通货膨胀率,你的收益率就得到达15%才行。

当然,这是非常简单的一种计算方法,举这个例子是想告诉大家,就算财务自由都是可以用数字衡量的。如果有了这个目标之后,大家就可以根据这个目标来做出努力啦。比如想想看如何实现本金200万,还有更关键的是要如何做到年化收益率15%。存银行是不可能的哦,这才要学习理财投资呀。

看到这里你可能心里会想,我现在就是一个努力工作拿工资的小职员,总共也没多少钱,骗子也看不上我,财富自由离我好像也有点遥远,是不是我就不需要理财投资了呢?当然不是,因为在我们每个人的生活中,我们都还得面对一个共同的敌人:通货膨胀。

用人话解释通货膨胀,就是物价越来越高,我们手中的钱购买力不断的在下降。这个过程相信每个人都深有体会吧,过去10块钱的大排面现在要15甚至20了,包子也从一块钱涨到了一块五,2016年年初的100块钱也许可以买20个苹果,到了年底可能就只能买18个了。如果我们不学习理财投资,那通货膨胀就会慢慢吞噬掉你的财富,来看下面这组数据:

国家统计局公布的通货膨胀数据是5%,也就是2015年年初的100块,到年底购买力只剩95块,你得有105块才能买到年初100块钱能买到的东西。

如果你把100块放在银行活期(利率0.35%),年底有100.35元;

如果你存一年定期(一年期存款利率2.5%),年底有102.5元;

如果你放在余额宝(一年收益约3%),年底大约有103元;

这几种方式都没办法帮你跑赢通货膨胀,可是如果你懂一些理财投资知识,比如投资债券基金,大约每年可以获得6%的收益,在跑赢通货膨胀的情况下还能多出一块钱;如果你懂得定投指数基金,长期来看每年10%的收益不是问题,那么妥妥的跑赢通胀,还能赚5块钱。

当然,5%的通胀是国家统计局公布的数据,相不相信就在于你啦。看到这里,请认真思考一下自己是不是该学习理财投资知识啦,虽然不一定要实现财富自由,但是至少应该有个最基本的目标:跑赢通货膨胀!

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“启示”

我们一定要记住,理财也就是理生活,也就是充分整合我们的财务资源来让我们的人生更幸福的过程。影响人生幸福的因素很多,金钱只是其中一个,如果我们追求的只是赚钱,很快人也会变成赚钱的机器,如果我们能够把理财投资和生活的目标结合在一起,用金钱更好的去支持我们的梦想、我们的愿望,让自己、自己爱的人生活更加幸福,这才能发挥出金钱的作用,也是我们学习理财投资最大的动力。

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