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贷款攻略 理财技巧 如何计算投资收益?教你三个小方法
如何计算投资收益?教你三个小方法
摘要:本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。多多写过几篇教大家计算投资收益的文章,比如:算一下,到底是亏了还是赚了算一下,就知道什么时候该买房了很多朋友当真不知道EXCEL函数还可以这么用的!其实在投资理财这事上,EXCEL是一个好工具。多多也接触过一些理财工具,如记账式APP、基金APP等,虽然简单方便,但有时候有些事项还是自己手动设置更为合适,毕竟没有一款理财工具是可以完完全全按照个人习惯、喜好来设定的。而利用EXCEL表格就可以随自己爱怎...

本文系融360专栏作者“多多说钱”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

多多写过几篇教大家计算投资收益的文章,比如:

算一下,到底是亏了还是赚了

算一下,就知道什么时候该买房了

很多朋友当真不知道EXCEL函数还可以这么用的!

其实在投资理财这事上,EXCEL是一个好工具。多多也接触过一些理财工具,如记账式APP、基金APP等,虽然简单方便,但有时候有些事项还是自己手动设置更为合适,毕竟没有一款理财工具是可以完完全全按照个人习惯、喜好来设定的。而利用EXCEL表格就可以随自己爱怎么记录就怎么记录、爱怎么列项就怎么列项……

扯远了,多多想说的是,大道至简,越是普通的工具往往越容易被大家所忽略。

今天要讲三个计算投资收益的方法,看完后或许你也会爱上EXCEL~

现实中大家的投资方式可能无章可循,喜欢什么就投什么,那最终的投资收益该怎么计算呢?

可以说,再怎么不规律的投资都可以归类为以下三种:

1、一次性投资收益计算

这个公式合适用来计算固定收益率的产品,如银行储蓄、P2P、国债等,能算出一次性的投资复利,公式如下 :

最终受益=本金*(1+收益率)^时间

举个例子:小A把10000万投到一P2P平台的一支5年标的上,年收益率是9.5%,支付方式为到期还本付息,那5年后小A能拿到多少钱呢?

我们直接在EXCEL上随意一个单元格输入公式,马上就能算出结果:

2、定期定额收益计算

这儿要讲的就是前两天多多给大家介绍过的FV函数:

FV(rate,nper,pv,pmt,type)

最终收益=(利率,支付总期数,初始值,每期投入,模式)

FV函数合适用来计算定投类产品的最终受益,如基金定投、N存单法存款等。

举个例子:小B计划每月拿1000元定投一只平均年收益率为8.4%的、比较稳定的指数基金,小B想预估3年后自己能拿到多少钱,代入到FV函数则计算得:

补充解释一下,FV函数公式中的利率要把年利率÷12得出月利率;支付总期数也要*12;定期支付额因为是投入所以前面要加“-”;现值是指前期可以投入的钱,这里为0;期初支付填0或忽略不填。

最终结果也是包含了投资复利的。

3、无规律投资收益率计算

“无规律”估计是最常见的投资规律了:D

这里要介绍的是XIRR函数,这个函数公式的好处是不仅可以计算投资时间、投资金额不定的投资收益,连投资品种都可以很任性。

多多早前在《算一下,到底是亏了还是赚了》一文中解释的很清楚了,今天再给大家讲讲~

假设小C从去年年初起,1月10日买1000元的基金;3月15日买2000元的基金;中间停了两个月什么投资都不做;5月21日起每个月定投1000基金;11月23日还买了3000元的黄金,一年下来(到12月31日)所有账户净值加起来有15250元。

那小C这一年的年收益率是多少呢?

很乱是吧,接下来Excel就可以上场了:

计算结果是23.94%,这个收益率还是很不错的。要注意现金流和日期流对应的数据。

好了,今天要说的就是这些,公式貌似复杂,操作起来其实很简单,多试几次就会熟练了。

很多时候,计划虽然未必能赶上变化,但机会只会青睐有准备的人。所以大家没必要怀疑利用这些公式来做的计划是否实用。

计划的好处多多说过几次了:在的目标清晰的前提下,可以及时调整自己的生活方式、平衡收支、追求合适的收益率,让自己的理财规划更加可执行与操作。

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