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贷款攻略 信用卡资讯 刷卡费率知多少?这些银行不会告诉你的秘密
刷卡费率知多少?这些银行不会告诉你的秘密
摘要:关于刷卡费率,真正懂的最多的还是那些从事POS机代理行业的朋友,北先生也是耳濡目染的知道一些,就结合自己的刷卡经历做了一下总结。希望对关注我的朋友们有帮助。POS行业对很多人来说还是个陌生行业,因为第三方支付的兴起,国家开放了收单支付业务,目前市场上有正规收单业务的除了各大银行,最多的就是第三方支付了。记得以前,想要办理POS机,必须要去银行签署诸多的协议,办理很多复杂的手续最后才能办下来,费率还不优惠,早些年1.25%、0.78%的费率都是很正常的。一方面是因为银联和银行坐拥收单支付业务瓜分利润,普通个体...

关于刷卡费率,真正懂的最多的还是那些从事POS机代理行业的朋友,北先生也是耳濡目染的知道一些,就结合自己的刷卡经历做了一下总结。

希望对关注我的朋友们有帮助。

POS行业对很多人来说还是个陌生行业,因为第三方支付的兴起,国家开放了收单支付业务,目前市场上有正规收单业务的除了各大银行,最多的就是第三方支付了。

记得以前,想要办理POS机,必须要去银行签署诸多的协议,办理很多复杂的手续最后才能办下来,费率还不优惠,早些年1.25%、0.78%的费率都是很正常的。

一方面是因为银联和银行坐拥收单支付业务瓜分利润,普通个体户如果想要申办POS机很难,银行的POS签约也只针对企业法人单位,个人没有渠道办理POS机。

但近几年第三方支付的发展,国家放开了收单支付业务,同时,对个体户经济的扶持,也开放了个体经济开通POS,很多有牌照的支付公司把这笔生意做的很大。

比如我们熟悉的支付宝、拉卡拉等,都属于第三方支付公司,现在市场上很活跃的POS机基本都属于第三方支付公司,北先生听的最多的比如瑞银信、富友、乐富、海科融通、快钱等等,市场推广力度都很大。

(主要第三方支付的POS机品牌)

那么,我们通过这些POS刷一笔消费,如果按照0.6%的费率来参照,这笔钱到底是谁拿去了呢?

一般刷卡手续费有三部分费用构成:收单服务费、发卡行服务费、网络服务费。

收单服务费:收单机构向商户收取的费用,比如某个体户办的支付宝收款,那么支付宝会向此商户收取一定的服务费。

发卡行服务费:发卡机构向收单机构收取的费用。简单的举个例子,你用招商银行信用卡支付宝快捷支付刷卡超市购物,招商银行会向支付宝收取一定的费用。支付宝肯定不会为这笔钱买单,一般都是商户买单的。

网络服务费:银行卡清算机构向发卡机构/收单机构收取的费用,直白点讲就是银联向银行和支付公司收的费用。

所以,我们每刷一次卡,POS机商户会向三个机构缴费,银联、发卡银行和第三方支付公司。

2016年9月6日,国家发改委出台了相关的调整政策,严格降低费率的准则,目的是为了减轻个体商户/企业商户的费率负担,规定银联、发卡行的费率上限,调整之后的费率最高0.6%。

举一个例子:我作为个体商户办理了海科融通的收款POS机,费率为0.6%,那我刷10000元,需要付出的费率是60元。

这60元分别会分给银联6元(按照0.06%向发卡行和收单机构收取),发卡行40元(按照0.4%收取),收单第三方支付海科融通14元(按照0.14%收取)。

(以上为模拟费率分配比例,非真实费率分配)

银联对商户费率重新调整之后,各个阶段费率的分类也划分了一下。

调整之前,商户行业分类是:餐娱类(1.25%)房产汽车类(1.25%封顶80元)一般类(0.78%)批发类(0.78%封顶26元)民生类(0.38%)

公益类(医院0.3%,政府机构0%)

调整之后,也就是现在的商户费率分类:标准类、优惠类、减免类、特殊类。

(注:以上只列了贷记卡的费率,也就是信用卡)

根据以上的信息呢,可以大致判断出来,无论是给你0.6%秒到、0.55%秒到或者是0.4%的费率,那根据这个费率,你就可以判断出来,他给你的后台刷出来的商户大致属于哪一种类。

比如有些手刷会刷出来加油站、电器商行、客运公司、XX超市等等,这些给你的都是0.38%优惠费率的商户,但如果你的刷卡费率是0.5或者0.6%的话,可见中间差额费率,这个支付公司赚了你不少钱。

如果刷出来的是标准类费率的商户,比如餐饮店、酒店、大型连锁商超、KTV、珠宝等,这些费率较高,也常常是银行喜欢你去刷的高费率商户,一般都有积分的。

但优惠类、减免类、特殊类这些银行是不会给积分的,如果你的手刷都是这些个商户,费率又那么高,那就果断放弃吧,对你的养卡提额没有啥好处的。

所以,对于POS机个人用户来讲,其实也是你贡献给银行收入的一种行为,大可不必担心银行会风控里,尤其是刷出来是标准类商户的POS机。因为你刷卡的多少,其实是给银行、银联、以及第三方支付公司都带来收入的。

在这个基础上,我们获取银行的积分,参与银行的活动,是与银行建立互动的开始,所以,该刷就刷吧。

今天就分享这些!

PS:关于怎么查询自己的某一笔交易商户类型,可以关注:“中国银联95516”微信服务号,菜单栏“查”→“查交易”,然后输出卡号、交易日期、交易金额,就可以看到自己刷的这笔交易的商户名称、MCC码等信息。

这是最权威的查询地址了。

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