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贷款攻略 贵金属 一线从业者亲述5线小城有场景消费金融现状
一线从业者亲述5线小城有场景消费金融现状
摘要:本文系融360专栏作者“李柯”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。清明时节雨纷纷,路上行人欲断魂。借问酒家何处有?牧童遥指杏花村。这个清明,回到家乡,除了处理日常外,走访了一些地区的手机卖场,也是有场景消费金融最终落地的主要场景,并和一线从业者聊了聊。在我们那里最先进入的是捷信,捷信起初占据了先发优势,并无竞争者,随着国家大力推行普惠金融,在15年底陆续有消费消费金融机构进入这个小县城,竞争开始激烈了起来,在这个小县城里有几家做的比较好的,分别是捷信、佰仟、马上、即有,...

本文系融360专栏作者“李柯”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

清明时节雨纷纷,路上行人欲断魂。

借问酒家何处有?牧童遥指杏花村。

这个清明,回到家乡,除了处理日常外,走访了一些地区的手机卖场,也是有场景消费金融最终落地的主要场景,并和一线从业者聊了聊。

在我们那里最先进入的是捷信,捷信起初占据了先发优势,并无竞争者,随着国家大力推行普惠金融,在15年底陆续有消费消费金融机构进入这个小县城,竞争开始激烈了起来,在这个小县城里有几家做的比较好的,分别是捷信、佰仟、马上、即有,其余还有达飞、小牛、买单侠等。

两层台阶四家公司

第一个场景是我们那里比较繁华的一条商业街,随便找了个店进去,在门口的台阶上就看到了这个

在旁边的台阶上看到了这个

进门之后几张大大的宣传海报非常显眼,基本都写着相同的字样,3000元以内0首付0利息,这个没拍照片,据业务人员说,这是在做活动,并非长期持续的,活动在3月中旬最先由捷信开始,在4月初各公司跟进,而据说捷信并不会很快停止这个活动。

据捷信业务人员说,捷信的利率在几家平台内算是低的,而捷信之所以这样做活动,主要是为了积累客户,邀约优质客户开通现金贷业务。

业务模式

一般是分期公司和手机卖场签订协议,有的卖场签2、3家公司,有的卖场签4、5家公司,大的卖场会有分期公司业务员专人驻守,基本是每家分期公司都会派人驻守,从开门到关门全程在线,而一些小的卖场不会有人驻点,如果有客户要进行分期,卖场的人会给分期公司业务员打电话,业务员会过来进行处理,客户拿到产品后,客户和卖场就没关系了,只负责应有的售后服务,产品价款由分期公司付给卖场,分期公司还会按照销售额给卖场不同程度的返点,销售额越高,返点越高。

有场景消费金融主要还是依赖线下业务人员来进行业务拓展,而据从业人员所说,他们不是分期公司正式员工,他们属于第三方公司,第三方公司和分期公司签约。

而据从业人员所说,分期业务已经覆盖到了各乡镇,覆盖范围非常广泛。

风险控制

申请消费分期需要提供的资料非常简单,一般只需提供本人身份证、银行卡、家庭地址、工作信息、2-3个联系人,要求的严的会对写的电话进行当面验证,要求不严的,电话也不会验证。其主要是靠业务人员来进行初步判别,一般是通过行为举止、沟通交流来进行,资料上传后通过公司的大数据风控模型再次进行判别,而如果业务人员做的单有不还款的,则会对业务员提成进行双倍处罚,也是防止业务人员过度放贷。

据从业人员和卖场员工说捷信和佰仟是上征信的,其余的不上,当然卖场员工说的只能是那几家比较知名的,我也在网络上简单搜了下这两家确实是要上征信的,其余的没有验证。

虽然有场景消费金融天然具备一定的安全性,但借款业务无论哪里都会有骗贷、诈骗发生,据从业人员介绍,骗贷主要分几种形式,商家联合中介、业务员联合骗贷者、业务经理联合骗贷者,一般业务经理涉嫌骗贷都是大规模骗贷。

在其中一个场景中,进门之后,刚刚询问这里是否可以做分期,店员直接就问我是分期还是套现?

而据分期公司业务人员所说,确实有这种套现现象,不要产品,直接拿钱,而套现者则需要额外付出一笔费用,3000元的产品,付出的成本在5、600元左右。

综合成本

而至于费率来说,比较低的是首付10%,每月利息1%,综合年化是12%。举个比较通俗的例子,以产品3000元举例,首付10%,分10期,那么首付就是300元,剩下2700元分10个月还,利息每月1%即30元,所以除首付300元外,每月还款300元,还10个月,一共3300元。

以上只是利息,除利息外一般还会有人身意外保险和提前还款服务费,一般是按月收取,比如每月15元,再加上保险费每月千分之七,综合成本在24%以上,这还是比较低的公司的费用,费率比较高的平台综合下来达到3、40%甚至个更高都不稀奇,当然提前还款服务费和保险并不是必须买的,但业务人员一般会推荐购买。

业内也有一些平台转型消费金融,然而面对那些具有先发优势、实力也比较雄厚的消费金融机构,竞争可能会残酷的不像话,希望它们都能好好的。

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