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贷款攻略 信用卡攻略 分期还款很爽吧?你都不知道有多坑!
分期还款很爽吧?你都不知道有多坑!
摘要:话说现在的消费与以往发生了很大的变化呢。以前,钱包鼓鼓的才有底气消费,现在自从有了信用卡、微信、支付宝便捷支付后,小金的钱包已经一个月没有带现金了,你呢?这种体验,大概只有咱们年轻人才懂吧。(哈哈哈)之所以不带现金,是因为手机绑定银行卡后,基本上就可以走遍天下了。但是!如果你乐忠于信用卡消费,可就要小心了。因为你无法看到白花花的银子从自己手上溜走,只是卡上和手机上的数字变化,是完全让你对消费无感的,这就让你在不知不觉间,欠下了一屁股卡数。到还卡数的时候你才会知道,这是多么痛的领悟!相信一般没办法全额还款的剁...

话说现在的消费与以往发生了很大的变化呢。

以前,钱包鼓鼓的才有底气消费,现在自从有了信用卡、微信、支付宝便捷支付后,小金的钱包已经一个月没有带现金了,你呢?

这种体验,大概只有咱们年轻人才懂吧。(哈哈哈)

之所以不带现金,是因为手机绑定银行卡后,基本上就可以走遍天下了。

但是!如果你乐忠于信用卡消费,可就要小心了。

因为你无法看到白花花的银子从自己手上溜走,只是卡上和手机上的数字变化,是完全让你对消费无感的,这就让你在不知不觉间,欠下了一屁股卡数。

到还卡数的时候你才会知道,这是多么痛的领悟!

相信一般没办法全额还款的剁手党,习惯将账单进行分期,以为适当出一点手续费,就可以缓解还款压力了,然而,小金要很严肃滴告诉你:这绝对是个坏习惯!

因为,天底下没有免费的午餐!

这不,银行看到了剁手党的这种精准需求,不断推出各种主打账单分期的信用卡。

比如招商银行就一款白金分期卡,不仅宣称“分期手续费优惠”,而且授信额度还比一般信用卡,最高可达30万。

乍一看上去,还挺不错的,非常符合剁手党的口味对吧?

其实羊毛出在羊身上!今天小金就来以这个卡为教材,好好给你们上一节信用卡理财课吧!学费嘛就免了,看完记得在下方留言点赞就行辣!

这张卡的分期费率如下:

从单期费率上我们看不出什么,但是年利率就很有意思了。

小金按你的思维方式,先算一笔账。

假如你消费了12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.61%

因此每个月要还的手续费为12000*0.61%=73.2元。

那么,一年下来的手续费就是73.2*12=878.4元

那么,年利率=878.4/12000=7.32%。

乍一看,年利率好像是挺低的哦,如果你是这样算的,那你就太傻太天真了!!!

银行在计算我们每个月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

可是实际上,你每个月都要还1000元,导致你的本金其实一直都是在减少的。

比如当你偿还了第1个月之后,你的贷款本金只剩下11000元,以此类推,那么,你的月均负债数应该是这样算的:

(12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元

按此计算,月均负债约为6500元。考虑到我们的本金在减少,所以12期分期付款实际的手续费费率为878.4/6500,结果为13.5%。这个结果和上面的7.2%差的远了。

你以为这个手续费就挺坑了?太naive(天真)!银行精着呢!

这张卡有个炒鸡强大(阴险)的功能——“满300元自动分期”。

也就是说,只要你消费超过300元,分期功能就像狗皮膏药一样甩不掉了,因为这张卡的自动分期功能是不可以取消的。

就算想提前还款,但是手续费每个月雷打不动还是要照收的。

而且,一年还要刷满3万元才会给免除下年的800年年费。如果你这一年只消费了29000元并做了12期分期,那么你这一年需要缴给银行的钱是29000*7.32%+800=2923元!

这下弄明白了吧?这张白金分期卡的“白金”,说的不是这张卡的等级,而是你!你就是银行的“白金”,“白白的给银行送金”!!傻眼了吧???

小金在这里建议大家,如非必要,不要去申请信用卡分期还款。

不要因为贪一时小利而使得损失更大,不要相信什么免息!你的利息其实就是手续费,只是变了个叫法而已!

说的这里,不知道大家是不是和小金有同感,20~25岁的阶段,可能会为爱情困扰、刚毕业找工作、烦恼自己将来的事业方向、或是对人生的规划,对钱没有多大的规划,花钱大手大脚。

但过了25岁之后,基本确立了自己的事业方式,工作也较稳定,对感情可能也有不同的见解,也将重心放在经营自己上,对于理财方面也要开始有概念了。

所以,不论现在你是否决定步入婚姻,或单身,从经济方面都应该多做一点打算。

当自己手头上还有一些现金的时候应当及时进行理财管理。

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