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贷款攻略 理财技巧 和定期险比,为什么买终身险并不划算
和定期险比,为什么买终身险并不划算
摘要:本文系融360专栏作者“清姝小栈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。清姝发现,一说保险就容易停不下来。昨天公布了自己选的保险,就有朋友质疑为什么不买终身险。30年后到期了,再买保险岂不更贵?其实清姝在推荐弘康大白的时候就已经说了,买定期消费型保险只有一个原因,便宜。定期险和终身之间的差价,通过自己长时间的投资,可以赚出保费来。清姝更愿意30年后自己手握着现金来抵御风险而不是把主动权放在保险公司手上。咱来算一笔账,比如向日葵上的国寿康宁终身重大疾病保险(2009版),身...

本文系融360专栏作者“清姝小栈”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

清姝发现,一说保险就容易停不下来。昨天公布了自己选的保险,就有朋友质疑为什么不买终身险。30年后到期了,再买保险岂不更贵?

其实清姝在推荐弘康大白的时候就已经说了,买定期消费型保险只有一个原因,便宜。

定期险和终身之间的差价,通过自己长时间的投资,可以赚出保费来。清姝更愿意30年后自己手握着现金来抵御风险而不是把主动权放在保险公司手上。

咱来算一笔账,比如向日葵上的国寿康宁终身重大疾病保险(2009版) ,身故保障金30万,重大疾病30万,保终身,缴费20年每年8700

清姝上的保险阳光定期重疾险保额30万,缴费20年保费1820,弘康大白定期寿险保额30万缴费20年保费540.也就是说清姝每年缴费1820+540=2360,在前30年就能享受上面终身险一样的保障。

30年内不出险当然是定期险有优势,因为花很少的钱办了一样的事。30年后清姝的定期险就没有了,但是终身险还能继续保障。真的就是终身险更划算?

其实不是的,买终身险每年要比清姝的定期险多付款6340元。如果我每年投资6340元投资于4.5%中低风险收益产品,20年后得到201718.2元

然后停止投入,让这20多万再以4.5%收益继续工作10年最终将得到313262元

也就是说,清姝选择了定期保险,再将与终身保险的差额用于4.5%的投资,30年后将得到31万元的资产,比保额还多1万。清姝完全可以用这31万来抵御疾病风险,而不是把钱留在保险公司,让他们来决定是否理赔。更何况30年后,清姝未必会有疾病,如果40年后才得病,这笔资产又为清姝工作了10年,变成了486486,清姝就有48万元抵御风险,而终身险的保额依旧是30万……如果50年后,清姝就有75万,终身险的保额还是30万

再换个角度算一下,清姝如果将每年6340元投资于10%收益的产品,(据说基金定投完全可以做到),30年后清姝可以得到95万用来抵御风险,而保险额度只有30万

清姝买保险,不太考虑远期的保障,毕竟岁数大了手头也富裕了,以后怎么都好说。还是现在的上有老下有小,钱又不多,需要保险来保障。现在的便宜才是最重要的。

当然这样算有一个前提,清姝对自己每年得到4.5%收益很有信心。如果你不把钱存保险就会花掉,或者对自己能够每年投资收益得到4.5%没有信心,还是买终身的吧。还有如果遇到一款性价比高的终身险,每年比定期险高不了两千块钱,买终身险也不错。

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