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贷款攻略 基金 投资基金出现亏损该怎么处理才能扭亏为盈?
投资基金出现亏损该怎么处理才能扭亏为盈?
摘要:投资基金难免会出现亏损的情况,当基金出现不同程度的亏损的时候,我们是应该减仓处理?还是应该加仓降低成本?还是转成其他的基金呢?这一篇我们就来详细分析一下,当投资基金出现亏

投资基金难免会出现亏损的情况,当基金出现不同程度的亏损的时候,我们是应该减仓处理?还是应该加仓降低成本?还是转成其他的基金呢?这一篇我们就来详细分析一下,当投资基金出现亏损时,我们如何根据自身的情况和市场的变化进行处理。

当投资基金出现亏损时,根据亏损时间及幅度进行产品分析

投资任何的产品,都可能会出现亏损,尤其是碰到市场波动比较大的时候,无论是短期还是长期,都可能出现不同程度的亏损。当我们投资基金出现亏损时,我们首先应该看看自己投资了这个基金的时间期限以及亏损幅度,然后再去分析这个产品的情况。

1、出现亏损的时间小于6个月

投资基金出现短期的亏损时正常不过的,除非碰上极端的行情。比如你在2007年的11月购买了基金,或者2015年6月购买的基金,估计可以一下子亏损达到50%以上,这种情况就真的很难救。正常情况下,6个月内亏损幅度在10%-20%之内还是可以接受的,但是我们需要看这个基金的反弹能力如何?

比如最近债券基金普遍因为债券市场的持续调整,普遍都出现了小幅度的亏损,下面拿工银信用举例子,这个基金今年以来亏损了3%,那我们是不是就应该转换基金呢?

这个时候,我们应该看看这个基金的历年在债券市场调整的情况下的反弹能力如何,以及这个基金长期收益到底怎么样。我们从净值累计走势以及年度涨跌幅来看看。

从净值走势的1、2、3个红圈的地方可以看出,这个基金平均的调整幅度均较同类平均的来的大,而且最近净值出现了明显的下滑,估计和去年年底的债券市场去杠杆有很大关系。

而从该基金的年度涨跌幅来看,尤其是在2011年和2016年债券市场调整的年份,该基金均未表现出好于同类平均的表现,证明该基金超额收益的能力是比较弱的,这种时候我们就可以考虑转换基金了。第一,我们不确定债券市场调整到什么时候,第二,这只基金的反弹能力不强。因此,我们可以考虑转换成其他收益能力更强的基金。如果是通过基金公司购买的,则只能购买同一基金公司下面的不同产品;如果是通过第三方渠道购买的,可以转换的范围就会相对更广一点。

总结:当我们的基金出现亏损幅度不大,且时间小于6个月的时候,我们需要关注这个基金的短期反弹能力,如果确认没有问题,则可以继续持有。如果出现亏损的幅度较大,则更加需要全面了解这个基金的短期反弹能力和长期收益能力,个人觉得逆势加仓是最好的解决办法,但这并不合适每个投资者。尤其是出入门的投资者,恐怕按捺不住。

2、出现亏损时间大于6个月或以上的

当你投资基金亏损大于6个月或以上的时候,这个时候,无论你的亏损幅度多少,个人觉得你都需要重新审视这只基金以及你的投资方法。

我们拿汇添富移动互联股票基金做例子进行说明,这只基金短中期的业绩都很差,近2年亏损了32.85%,近1年亏损了12.15%。

这只基金在2014年8月24日成立,假设我们2014年9月1日定投到2017年3月25日,我们的收益率是多少呢?定投收益率大概是-8.24%。不要忘了2014年-2017年,市场虽然整体波动比较大,但是大部分同类基金的收益率还是正的。我们来具体分析一下。

首先,这个基金无论是从阶段涨跌幅还是年度涨跌幅来看,几乎都跑输同类平均和沪深300。近2年跌了32。85%,同类才跌4.29%,沪深300跌12.43%。近1年、6个月和3个月情况都差不多,明显的一只弱基。再看看净值走势就更加清晰了。

除了2015年曾经辉煌过以及2015年年末反弹过意外,几乎没有亮点,尤其是2016年和2017年,应该说越走越差了。碰到这种基金,你不应该等到亏损了6个月以后才去分析,你应该早在亏损的时候就应该注意,因为他不仅没帮你赚到钱,还会毁了你投资其他好基金的机会成本。

结论

其实不仅仅是你投资基金出现亏损的时候你才需要去观察自己投资的基金的水平和能力,在你的基金跑不赢同类,跑不赢指数的时候,你同样需要重新审视这只基金。其实市场给了你很多机会去调整你的投资组合。如果你关注短期基金的表现,你可以通过选择热点主题和行业进行投资,如果你关注基金长期业绩,就不要介怀短期内出现的调整,因为你已经确认了这只基金的长期投资能力了。

最后,建议投资者朋友最好还是采用定投及组合的方式进行基金投资,确实能够帮我们降低风险同时提高组合收益。

以上就是我个人关于基金亏损的一些实际操作建议,供你参考。

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