在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
我的额度
贷款攻略 信用卡资讯 收藏贴|如何玩转信用卡?一篇图文教你用小卡片玩出大福利!
收藏贴|如何玩转信用卡?一篇图文教你用小卡片玩出大福利!
摘要:中信美国运通白金卡则送每年5次挂号权益,在2016年12月31日前申请可免首年年费,值得申请,一年后销卡即可。体检& 洗牙体检和洗牙经常在信用卡中结伴出现,一般来说,信用卡送的体检和洗

中信美国运通白金卡则送每年5次挂号权益,在2016年12月31日前申请可免首年年费,值得申请,一年后销卡即可。

体检& 洗牙

体检和洗牙经常在信用卡中结伴出现,一般来说,信用卡送的体检和洗牙都是最基础的版本,比每年的员工体检好一些而已,如果较为有追求,可以考虑付费升级更好的版本。但是洗牙倒是不错。

而常见的体检 & 洗牙信用卡呢,蓝翼则推荐如下几张:

招商银行经典白金卡

招行经典白金卡刚才蓝翼已经介绍过啦,每年每卡一次体检一次洗牙,主卡和附属卡都有,体检可以转让,但洗牙只能本人使用。

因此,考虑用这张卡把全家的体检和洗牙都解决了吧!

另外说一句:招行更高级别的信用卡体检每户只送一份,只有经典白金卡是每卡一份体检。

中信银行银联白金卡

中信银行银联白金卡,每年每卡一次体检两次洗牙,首年年费2000元,次年起可用45万积分兑换。

而如果你的公司规模较大,而又从来没有办过中信的任何信用卡,那么可以申请办张免年费的中信银联白金卡来体检洗牙。

而这张卡附带的8点龙腾+8次机场贵宾厅服务,也算是值回票价。用完一年之后,它是去是留,则由你来决定。

旅游

最后写的是旅游,因为旅游这个坑像大海一样大,贸然跳进去会上不了岸。

而信用卡在旅游中,可以发挥哪些作用呢?蓝翼觉得,分为两块:

第一块是降低出行开支,比如刷卡换里程、酒店积分,或是用更便宜的价格预订酒店第二块是提升出行体验,比如机场接送、机场贵宾服务、酒店升级……

按照顺序,咱们先来说说降低出行开支,再来聊聊提升出行体验。

降低出行开支 - 刷卡换里程

在说刷卡换里程之前,蓝翼先要提醒各位一句:如果年消费不到5万元,那么刷卡换里程可能并不适合您。因为即使按照10:1的里程兑换比例,一年也只能攒到5000里程,然后三年15000里程,只够一张北京杭州的单程机票。

即使加持浦发美运白金卡这样的神卡,5万元的消费,最大的意义则是免去第二年的年费,提升旅行舒适程度。

而如果本身消费较大,或是经常出差,或是经常帮同事剁手买买买,那么便能换回大把里程出去玩儿。

因此,根据自己的消费能力,选择适合自己的花积分方式才是最重要的。毕竟换不了里程我们还能换沃尔玛卡,换刷卡金,参加银行活动来享受信用卡的乐趣。

而在这一部分中,蓝翼来介绍几张极速刷卡换里程的信用卡:

浦发银行美国运通白金卡

加持五倍积分(支付宝 / 微信 / 餐饮 / 百货 / 酒店 / 娱乐 中6类选2类)之后,指定商户5倍积分,等于消费2.4元得到1里程。

而其他有积分的商户,1元1.5积分,等于消费8元得到1里程。

中信银行易卡白金卡

去年蓝翼推荐的是中信悦卡,而今年的推荐,则变成了中信易卡,原因是:中信易卡通过正确的姿势加持,可以更舒适高效的获取积分。根据你在中信银行的资产(理财&定期等),可以叠加出最高达9倍的消费积分!

因此,易卡的正确食用姿势是:

办易卡白金卡,首年年费480元,次年开始可用60000积分兑换然后在中信放5万理财(6倍积分)或是20万理财(9倍积分)就可以开始线下无脑刷刷刷啦,本月消费积分在下个月的27日左右入账,易卡线上交易无积分哟。

如果是6倍积分,相当于刷4.17元 : 1里程,9倍积分相当于2.78元 : 1里程。

而易卡白金卡的赠送上限则是固定额度的9倍,也就是说:如果选择6倍积分,每月刷卡额超过你固定额度 1.8倍 部分无赠送积分;而选择9倍积分的话,超过固定额度 1.125倍 部分无赠送积分。

招行钻石卡

如果要带娃出行,那么是否有办法降低机票支出?假使一年带娃国内出行两次,那么招行钻石卡的儿童机票权益可以轻松帮你省下大把银子。

虽然这张卡的年费3600元,但权益完全值回票价!

一年四次免费机票主副卡均可免费无限次带1人走机场贵宾通道,免费两张附属卡四次300+100酒店权益(稍后详细分析)首年开卡送25000积分开卡礼

度假+酒店+机场贵宾服务,靠它都能轻松搞定。

降低出行开支 - 住酒店

用里程换了机票,那么住酒店是否能够省钱?答案是:完全可以。

招行300+100

最著名的刷卡住酒店活动,莫过于招行的“300+100”,通过100积分加上300元(起)的现金,住进各家豪华酒店。

最近招行的300+100又更新了一批酒店,蓝翼瞄了一眼,如下这些值得推荐:

杭州凯悦酒店:700元+100积分厦门康莱德酒店:700元+100积分青岛Westin:500元+100积分天津海河悦榕庄:500元+100积分香港文华东方酒店:1500元+100积分另外,香港君悦的900元+100积分固然超值,然而11月就要停止兑换啦。

具体酒店兑换列表,可参见:http://trip.cmbchina.com/platinum/index.html

招行如下信用卡可参加兑换:

经典白金信用卡百夫长白金信用卡钻石信用卡无限信用卡百夫长黑金信用卡

说个窍门:后三张信用卡在部分酒店的兑换价格比前两张信用卡低200元。而且钻石信用卡还有一些专享的亲子度假酒店,值得体验。

浦发美运白积分换酒店

虽然招行的300+100酒店相当值得体验,但是依然要自己花点银子来换酒店。

那么有没有办法只用积分来住豪华酒店呢?答案是:有。

浦发美运白的酒店兑换权益可以用50000积分兑换一晚豪华酒店,虽然酒店比起招行300+100略差,但纯积分兑换,在5倍积分的加持下,刷10000元便能换一晚酒店,可谓厚道之极。

而哪些酒店值得换?蓝翼看了看最新的兑换表:

北京金隅喜来登广州海航威斯汀/天河希尔顿杭州香格里拉/城中香格里拉/黄龙饭店青岛香格里拉,大量的香格里拉可以兑换曼谷悦榕庄/康莱德

而所有酒店名录可参见:http://ccc.spdb.com.cn/miniSite/Platamex/1_4_list.shtml

而刚才我们说的两张信用卡,都是用卡片本身的权益来换取酒店的住宿,而有没有办法刷卡赚酒店积分呢?

招行百夫长白金卡

说到这里,那么必须要出现招行百夫长白金卡啦。由于运通和SPG的亲密合作关系,因此运通“百夫长”系列信用卡可以用消费积分来换SPG积分。

虽然国内有三张“百夫长”白金卡,招行、工行和民生;然而民生百夫长白金卡只有外币消费可以累计可用于酒店的积分,而工行百夫长白金卡的积分兑换比例相当一般,因此如果在国内想通过刷卡积累SPG积分,招行百夫长白金卡是当下唯一之选。

而招行的兑换比例是:3000招行积分 : 2000 SPG积分,相当超值。

另外,目前SPG已经被万豪收购,因此将招行积分转换为SPG积分之后,可以再以 1 : 3 的比例转化为万豪积分,相当于 3000招行积分 : 6000万豪积分。

浦发IHG金卡

而积累酒店积分的另外一个选择,便是这张浦发 IHG金卡。刷卡8元能拿到1个IHG积分,而且浦发红包的积分也可以转换成IHG积分,可谓IHG积分神器。

而国内另外一张IHG联名卡 - 中信IHG金卡则需刷卡18元方可拿到一个IHG积分,而且还没有红包,聪明的你应该知道刷哪张卡最划算了吧。

酒店信用卡总结

信用卡刷卡换酒店积分是否划算?蓝翼汇总了一下国内目前酒店联名卡的回馈率。

但实际上信用卡刷卡换酒店积分的回馈率,比起里程相去甚远。因此蓝翼的建议是:刷卡积累酒店积分作为次选,首选还是换里程。

提升出行体验 - 机场接送

机场接送也是老话题了,不过今年以来,随着浦发美运卡的兴起,机场接送成为了大部分高端信用卡的标配,因此咱们来比较一下几张信用卡的机场接送功能:

总结一下:

境内最佳接送机信用卡:北京银行乐驾白金卡境外最佳接送机信用卡:兴业银行行卡悠系列,两次权益不够可办附属卡

另外说一句车型:路华、至尊、龙腾舒适的接送机一般用帕萨特或者同级车型,商务则一般用GL8,龙腾豪华则是奔驰E、宝马5、奥迪A6等车型,偶尔会有辉腾、奔驰S、宝马7乱入。

提升出行体验 - 机场贵宾

豪车接送到机场之后,就该过安检啦。前两天蓝翼看了篇文章,劝大家选择头等舱,省时省力,但蓝翼看完一笑而过。

毕竟不是所有人都消费脱敏,对于经济舱和头等舱的价格差无所谓;也不是每个人出差都可以选择头等舱。在这个时候,如果只是为了快速安检,机场休息室,那么通过信用卡所提供的机场贵宾服务可以轻松搞定。

在这篇攻略文章中,我们必须来聊聊如何获取更好的机场出行体验。

但是由于机场的各项服务成本都相当高,因此每家银行基本都只把这些服务放在高端卡权益中,而高端卡一般年费不菲,或是需要较多的消费来免除年费。因此蓝翼的建议是:根据自己的权益需要,理性办卡,防止被薅。

而机场贵宾分两部分,一部分是为商务常旅客提供的机场贵宾安检通道,另外一部分则是过了贵宾通道之后的机场休息室。

银行经常把这两部分混为一谈,因此大家在了解机场贵宾之前,需要先把它们正确的分开:安检通道是安检通道,休息室是休息室。虽然国内部分机场(如上海虹桥/浦东)的贵宾通道包含可用的休息室,但国内其余机场的休息室基本都不大靠谱。

机场贵宾通道

机场贵宾通道的核心价值在于:走快速通道过安检,免除排队的痛苦。

去年的机场贵宾神卡是工行大来白金卡,而今年的机场贵宾神卡则变成了工行JCB白金卡。目前办理无条件免五年年费,可使用工行遍布全国的机场贵宾通道,绝对是个人出行利器啊。

而工行大来白金卡的免年费活动仅仅持续了半年不到,现在已经不免年费啦,

因此如果对机场贵宾有需求的各位,蓝翼提醒大家及早办卡,以免遗憾。

另外,如果境外机场贵宾有需求,那么目前唯一的解决方案是招行的几张高端卡。由于境外出行次数并不多,因此经典白金卡一般已经足够使用,如果有更多需求,那么再考虑下面的几张刚性年费卡。

机场贵宾休息室

通过贵宾安检通道过完了安检之后,登机之前可以稍作休息;部分带有热食的休息室可以吃口饭垫垫,然后就不用吃难以下咽的飞机餐啦。

在国内,机场贵宾休息室一般由 PP / 龙腾 提供,龙腾在境内的适用性会更好一些,而PP在境外分布略广。

而最容易搞定的贵宾厅,莫过于中信美运白金卡的龙腾,以及浦发美运白金卡的PP。

另外提醒各位注意:机场贵宾权益特别容易重复,而且不可转让,因此在办卡的时候,务必避免贪多求全,以免产生浪费哟。

而最后,蓝翼大表哥送上一个大表格,把三项权益整理到了一起,方便各位查阅。

如果想省心一张卡搞定权益,那么推荐兴业行卡;而如果想节约预算,则推荐浦发美运白+招行经典白的组合。

One More Thing : 用信用卡搞定支付宝 & 微信取现

今年以来,支付宝和微信都默默的对取现增加了限额。微信的限额是1000元终身……这怎么够用哇!而支付宝则是20000元,感觉蓝翼一个月也可以轻松用完。

而在朋友之间的资金往来中,支付宝&微信依然是最省心省力的方式。比如蓝翼的某位好友,一言不合就给蓝翼来十个大红包……这可比干巴巴的银行转账有意思多啦。

因此,在方便朋友之余,如何把资金从 支付宝&微信 中转到自己的银行卡,便是个问题。

而蓝翼今儿要告诉各位的秘诀,便是利用部分信用卡溢缴款转出免手续费的特性,通过信用卡还款来曲线救国。

而选择哪些银行的信用卡?

工行:溢缴款可通过网银/手机银行免费提现到任意银行借记卡,单笔5000以下免收手续费招行:Young卡等本月首笔取现免手续费的信用卡,可用网银/掌上生活免费取现至本行借记卡,或去任一ATM提取现金中行:环球通信用卡,溢缴款可通过网银/手机银行免费提现到本行借记卡,或通过本地本行ATM免费提现广发:溢缴款可在国内本行/他行ATM上免费提现浦发:溢缴款可在国内浦发ATM上免费提现,或是电话转入本行借记卡,或是通过网点柜台免费提现民生:溢缴款可在国内民生ATM上免费提现,或是通过网点柜台免费提现建行:溢缴款可通过本地本行ATM / 网点柜台免费提现中信:溢缴款可电话 / 网银免费转出至本行借记卡交行:溢缴款可通过本地本行ATM / 网点柜台免费提现(申请城市 or 激活网点)

蓝翼觉得:如果懒得出门,那么工行、中行的手机银行能帮你搞定一切;而如果正好出门在外,那么广发的免费提现最为靠谱。

高端秀

想必各位能猜到,大家口中的信用卡王者,一定是美国运通百夫长黑金卡。而它的亮点,则是全天“有求必应”的礼宾服务。

然而,过于神秘的它,对于大家都有些遥不可及,而它的权益,也需要配合相应的消费能力方可享用的淋漓尽致。

因此,拥有它的意义,更多是为了完成心中的梦想。而全国不到5000张的发卡量,也说明了它的稀缺。

而在今天的高端秀中,蓝翼会重点来聊聊另外几张高端卡,毕竟蓝翼的读者们真正想办的信用卡,必须兼顾逼格和实用性,对吧?

招行无限卡

招行无限卡是蓝翼嘴边经常提起的常客,曾经在「七张无限卡」一文中,蓝翼觉得国内最值得办理的两张无限卡之一,便是这张招行无限卡。

而这张招行无限卡,在权益上正是招行经典白的升级版本。如果各位已经用了多年招行经典白有些审美疲劳,不妨把这张招行无限卡带回家仔细把玩,不会让你失望滴。

而无限卡的权益呢,则包括:

出行权益:国内40多个城市+国际60多个城市机场贵宾通道,每次可带3名同行,主副卡同享香港机场接送机服务,每户每年免费一次往返每月可用100元预订两次龙腾出行豪华车接送机3000万元航空意外险,延误4小时以上可享4000元旅行不便险(报销)或500元定额津贴不限次不限公里道路救援酒店权益:4次300+100酒店预订权益,大部分酒店价格比白金卡低200凯悦“住三免一”特权运动健康:6次高尔夫平日全免费畅打,12次免果岭费,无限免费练球每月可使用5次高端酒店健身房每户每年一次高端体检,每卡每年一次洗牙积分权益:1500:2000兑换国航、东航、南航、亚洲万里通里程(每年兑换30万里程内)持卡人生日10倍积分,主副卡同享年费:年费10000元,每户两张免费附属卡开卡赠60000积分

总体来说,招行无限卡的权益还是较为全面滴,能覆盖日常所需;其中的两点是:每次可带3人同行的机场贵宾通道,绝对是与同事分享出行便利性的利器啊;而香港机场接送机服务也是相当超值。

而首年交了年费后赠送6万积分,可以换8万亚洲万里通里程,基本值回首年年费啦。

浦发美国运通超白金卡

今年信用卡届的黑马,绝对是浦发银行。而浦发银行在红遍信用卡圈的美运白之外,在今年四月份的时候,把原来的私人银行卡给重新升了个级,并起了个“超白金”的名字。的确,它秒杀了世面上几乎所有的白金卡,以及部分顶级卡……

而浦发超白金卡的权益刚才零散的说了一下,这里再来拎出来整理一下:

出行权益:PP卡机场贵宾厅,每次可本人+3名同行伙伴免费,能带人的PP卡可不多见。每年8次境内机场接送,龙腾出行舒适车型,可通过扣1.5次升级为商务、豪华车型,豪华车有辉腾哟。每年4次境外机场接送,每次接送虽然要付100元,但可选9座车是个大亮点!3000万航空意外险,每延误4小时赔付500元旅行不便险酒店权益:每年可免费入住4次豪华酒店,免费入住酒店谁都喜欢免费获取LHW绿卡会籍和香格里拉翡翠卡会籍,和免费入住酒店配合使用效果更佳雅高国内部分酒店住一送一运动健康:免费使用国内10多个城市20多家五星酒店的健身房休闲娱乐:每月6张格瓦拉观影券每年4张500元永乐票务观剧代金券积分权益:10:1兑换国航、东航、南航、海航积分,平刷1元1.5积分可加持指定商户5倍积分权益海外消费无脑返现10%(至2017.3.31),每月返现上限3000元年费:年费10000元,每户两张免费附属卡首年年费可通过60万有积分消费免除,次年起可通过60万积分兑换次年起年费(10000元)

只要能用上海外消费返现10%的权益,10000元年费便可以轻松回血,再加上其他权益,只能说是超值。

中信国航世界卡

上面两张卡的年费都颇高,想必对于不愿意交刚性年费的各位是个负担。而有没有免年费权益还不错的信用卡呢?蓝翼找了找,翻出了这张中信国航世界卡。

和中信无限卡、银联钻石相同,中信国航世界卡也属于中信的顶级卡序列。而卡面上的“星空联盟金卡”标识则代表这张卡可以享用星空联盟金卡的权益。

而它的权益究竟如何?蓝翼带各位看看:

出行权益:龙腾卡贵宾厅,本人&任意名同伴可免费进入,意味着你可以把所有人都带进贵宾休息室,然后在候机楼里自由奔跑……3000万航空意外险,指定渠道购票延误2小时可赔付票款(最高5000元)酒店权益:喜达屋“一夜升金”,可瞬间拥有喜达屋&万豪两张金卡运动健康:200余家网球场全年免费双人打球36场无限次预约挂号服务休闲娱乐:每月消费19999元,送北京艾米1895电影街免费包厅一次,或是两张影票每月消费39999元,再送北京艾米1895电影街免费包厅一次,或是两张影票积分权益:人民币消费8元:1国航里程美元消费1美元:2国航里程年费:年费20000元国航金卡无条件免除,也只有国航金卡才可以免费办理这张信用卡

这张顶级信用卡,是国航金卡(不是国航联名信用卡金卡,要每年飞40次才能到哟)的专属福利,许多朋友为了它努力的「刷出国航金卡」;而它的权益,也的确值回票价。

而中信国航世界卡无论是单独使用,或是和招行无限卡结合使用,都可谓是出行利器,值得每一位国航金卡办理。

这次的信用卡申请攻略,就到这里结束啦。

感谢一路和这系列文章相伴的你,每次看到朋友因为这篇文章而走上信用卡的不归路,心中的责任感便加深了一分。

希望这次的攻略,能够给无论是新手上路,还是筑基进阶,或是学以致用,进而精通明悟的你一些启发,原来,信用卡还能这样用!

虽然部分媒体宣传了太多“卡奴”的故事,但无需因噎废食,只要避开“现金分期”和“最低还款额”两个坑,信用卡绝对能成为你的好伙伴,让你轻松买到iPhone,MacBook,坐上头等舱,住进五星酒店,享受更美好的旅途。

再次感谢各位蓝翼的小伙伴,因为有你们,才让蓝翼坚持了这么多年。而如果看完了这篇文章,想更深入的了解信用卡的使用姿势,那么欢迎持续关注蓝翼的公众号哟!

--- The End ---

本文授权转载自@蓝翼说

版权归原作者所有 如需转载请授权

如何成为"信用卡"和"旅行"的专家?

长按二维码,关注蓝翼说!

▼长按二维码→识别图中二维码→关注

- 吃喝玩乐大搜索 -

ID:chwl876

每天17:00-19:00北京文艺广播FM87.6

商务合作电话:18801318005

有钱花
信用卡资讯 更多

热门贷款

借现金-满易贷
扫码查额度得优惠
热门资讯
手把手教你包装办卡所需资料,极速下卡成功率100%
资讯
问答
金融课堂
股票的发行价格
百科
热门
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
客服电话
95055