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贷款攻略 金融评论 互联网金融冲击波来袭,宇宙行去年减少网点303家、员工4597人
互联网金融冲击波来袭,宇宙行去年减少网点303家、员工4597人
摘要:作者:李利军来源:野马财经马云说:“如果银行不改变,我们就来改变银行”。以互联网金融为代表的新势力,正在倒逼银行做出改变。宇宙第一行中国工商银行(601398.SH)(以下称“工行”)

作者:李利军

来源:野马财经

马云说:“如果银行不改变,我们就来改变银行”。以互联网金融为代表的新势力,正在倒逼银行做出改变。

宇宙第一行中国工商银行(601398.SH)(以下称“工行”)3月30日发布了2016年财报,全年净利润2791亿元,比上年增长0.5%,继续为全球最赚钱银行。

然而,改变正在发生。

比如,曾经是其获取低成本资金“护城河”的物理网点,在互联网金融尤其是移动支付的冲击下,2016年的数量出现了减少。工行2016年末的物理网点16429家,较上年减少了303家。

个人消费贷款减少

互联网金融的高速发展,消费金融公司兴起,对工行的个人消费贷带来了影响。

财报显示,2016年工行个人消费贷款减少640.55亿元,下降幅度达20.6%。公司分析称,这主要是因为加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

物理网点加速减少

互联网的便捷性也对物理网点造成冲击。

财报披露,2016年末,工行的物理网点16429家,较上年减少了303家。而且,野马财经发现这一变化有加速的趋势。在2016年上半年,仅比2015年末减少87家。2016年6月底,工行物理网点还为16645家,半年时间就减少了216家。

工行在年报中,也对网点的布局作出明确安排,表示将控制物理网点总量,优化网点布局。

物理网点的作用也将更多放在开拓市场上。财报显示,工行将轻型网点作为进驻和覆盖新兴、空白区域的有效方式。

另外,工行还将进一步提高网点运营效率和营销服务能力。对于这一点,工行的办法是对网点进行智能化轻型化改造,要构建线上线下一体化服务体系,以科技和服务模式创新提升服务能力。

“精兵简政”

网点瘦身的同时,工行的员工总数和机构总数也在减少。

根据财报数据,2016年末,工行共有员工46万余人,比上年末减少4597人;工行机构总数1.72万家,比上年末减少298家。

2016年底,工行运行的自助柜员机为10万余台,较上年新增294台;运营的自助银行29385家,较上年增加342家,增幅1.18%,而在2015年这一增速达12.3%,增速放缓。自动柜员机交易额132657亿元,比2015年底增长4.73%,柜面业务分流能力持续提升。

除自助柜员机和自助银行分流外,工行的电子银行交易也大大分流了柜员业务。2016年,电子银行交易额599万亿元;电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高1.8%至 92%。

人均营收还在降

野马财经通过梳理财报发现,2016年工行人均营收为146.38万元,较上年减少3.22万元。不过,人均利润水平有所提升,2016年这一数字为60.44万元,而2015年为59.55万元,提升了1.4%。

互金发力

不过,工行毕竟不是等闲之辈,背靠强大资源与技术能力,目前在互联网金融领域也已展露头角。而此前在“野马财经2016金融科技竞争力高峰论坛”上,也有与会嘉宾表示,传统金融如果进军互联网金融领域,具有天然的优势:客户、品牌的积累,更善于风险控制。

工行称,将持续深化大数据和信息化战略,积极整合科技创新资源,投入近千个应用创新项目,推动科技与业务的融合创新,尤其是继续从产品、场景、渠道等多维度推动 e-ICBC 互联网金融发展。

e-ICBC是工行2015年3月发布的互联网金融品牌。e-ICBC主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大产品。

财报显示,2016年末,“融e行”手机银行平台客户达2.53亿户,交易额超过21万亿元,较年初大幅增长91%;“融e购”电商平台年交易额达1.27万亿元;“融e联”即时通讯平台客户达6649万户,是年初的12.4倍;网络融资新增1057亿元,规模达到6293亿元,成为国内最大的网络融资银行。

投行分析师的张为认为,从工行的这组数据可以看到,市场对于互联网金融服务的需求强劲。

而在互联网金融领域,蚂蚁金服可以说是领头羊。

去年完成B轮融资的蚂蚁金服,其估值已达到600亿美元,这一数字已经超过了浦发银行、民生银行、兴业银行等全国性股份制银行的市值,约是工行市值的1/4。

蚂蚁金服代表的互联网金融正试图弯道超车,去年12月“2016(第十二届)年度商业模式中国峰会”上,优势资本董事长吴克忠甚至认为,三年后蚂蚁金服的市值可能会超过工行。

不过,工行也在转型中。张为向野马财经表示,以工行为代表的银行转型在产品设计和风控方面有优势,但是传统金融业务和互联网金融业务左右手互搏、缺乏灵活的激励机制是其劣势。

以工行为代表的银行做的互联网金融会在这轮竞争中会胜出吗?宇宙第一大行的地位在未来还能不能保得住,互联网金融业务的发展关乎成败。

版权声明:此文为野马财经原创稿件,转载须注明出处,否则将追究法律责任。

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