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信用卡套现风控原理和注意事项
摘要:现在基本人人都有信用卡,但是你会巧妙的使用吗?你知道银行是怎么来进行评估的吗?你知道你的卡为什么被降额度?而他的卡却被频频提升额度吗?俗话说得好“有所为,必留痕”。银行发

现在基本人人都有信用卡,但是你会巧妙的使用吗?你知道银行是怎么来进行评估的吗?你知道你的卡为什么被降额度?而他的卡却被频频提升额度吗?

俗话说得好“有所为,必留痕”。银行发现套现是通过数据发掘来识别。正常的信用卡消费是小额多次多样,且刷卡时间在一天内相对集中于几个时点,但在一个月内却分散在每天。而信用卡套现则主要是大额少次单一,且刷卡时间一般是在账单日之后的几天内。这些基于刷卡行为的不同都会引起银行的注意,一般出现这样的情况,银行的第一反应是你的卡是不是丢掉或被人盗刷,所以可能会打电话问刚刚这笔消费是不是你自己进行的;而且数据识别虽然可以很容易地发现反常的刷卡行为,但后续的鉴定则需要人工进行,这是需要成本的,所以对于小额的套现行为,银行很多时候是放任的。

银行其实最在意的不是套现,不然不会允许你进行透支取现,银行在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为,因为这种方式迟早会还不上钱,说到底,银行就是怕用户还不上钱。所以对于经常套现的朋友来说,银行封你的卡并不是因为你套现,而是断定一个经常套现的持卡人是还不上钱的要及时止损而已。

套现通常是催收部门(保全部门)发现的,并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录,发现该用户存在多张信用卡逾期情况,且通过同业交流发现一些套现-还款特征(如多张信用卡在同一商户多次消费,且消费与其他信用卡的还款存在相关性)就基本可以确认套现行为。或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期,但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象。通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为,对个人来说其实风险奇高,且持续性其实并不好,任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的崩溃从而导致大量逾期欠款, 这是银行对信用卡管理的一个方面。

今天就针对套现这个事情,个人发表一下个人的看法:

首先负债太高有多张信用卡肯定会出现轮套现象,当出现轮套后,之后如果发生逾期,说明整个资金链条有断裂的现象,这个时候 银行肯定会把用卡人作为重点监护和警告对象了,甚至会及时止损, 降额封卡等等措施了。 所以用信用卡第一条,负债率不要太高,这绝对是一个命门,当负债高之后意味着信用的危机来临和被监控。 有轮套现象不可怕,可怕的是低费率、二清机、常去一家套现、 套现的不真实以及发生逾期等等并列的损卡事件发生。

所以信用卡使用第二条:不要让损卡的事件发生两次,偶尔一次银行经常会原谅,当发生了两次意味着自己给自己找麻烦(如轮套+逾期,轮套+最低还款、套现+套现等等)。

针对这些事情,如何去规避,怎么做,群里老的话题,设置好自己的财务账薄,计算好负债率,合理科学模拟精养卡套现、不做风险类投资和无度的消费。

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