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贷款攻略 贷款额度 你房贷多能贷多少款,用这个小公式算一算吧!
你房贷多能贷多少款,用这个小公式算一算吧!
摘要:现在,越来越多的人贷款买房,在这之前,经常有人会问:我到底能贷多少款?那么,今天小编教你一些简单的算法,在提交银行审核之前,自己先算一算能够贷多少款吧1.银行是通过计算申请人的还款能力(DTI)来决定贷款额度:DTI=DebttoIncomeratio对于>417K的贷款,银行一般要求DTIratio

现在,越来越多的人贷款买房,在这之前,经常有人会问:我到底能贷多少款?那么,今天小编教你一些简单的算法,在提交银行审核之前,自己先算一算能够贷多少款吧

1.银行是通过计算申请人的还款能力(DTI)来决定贷款额度:

DTI=DebttoIncomeratio

对于>417K的贷款,银行一般要求DTIratio<40%;

Debt=现有债务(车贷卡债)+固定费用(车保险,医疗保险,孩子学费etc)+PITIA

PITIA=Principle+Interest+Tax+Insurance+HOA,

Income=每月税前收入

其中Principle+Interest就是每月的mortgage,Tax/Insurance/HOA银行在pre-approval评估的时候,会根据的贷款人的首付,贷款额度做一个大概的估算;在buyeroffer被接受,进入finalloanprocessing的时候,银行会根据房屋的具体情况再做调准;

举例来说,某申请人家庭年收入24万,目前两个车贷一个月一共是800,无信用卡债,每月固定费用1600,地税1%,每月预期的地税+房屋保险1000(~1.2MSFH),假设没有HOA,

那么他的贷款额度计算如下

Monthly收入=20K

MaximumallowedMortgage=20K*40%-800-1600-1000=4600/Month

如果利率是4%,

4600/Month=98万totalloanamount

那么他的房屋贷款额度大约是98万,

如果觉得复杂,也可以借助我们mortgagecalculator

2.Pre-approvalLetter

另外值得一提的是,办贷款中重要的步骤是贷款前期的Pre-approval步骤

Pre-approvalLetter主要有3个作用

1.可以确定自己的贷款额度,选择合适的房屋预算

2.增加买房offer的strength,同等条件,seller会选择有pre-approvalLetter的offer

3.降低后escrowclosing过程中贷款下不来的风险

具体过程也很简单。是递交个人的各种材料给agent/银行,他们审查完很快(一两天,会查你的信用记录,但对你的分数影响不大),审查通过,就可以给你写一个签名的pre-approvalletter,证明你有多少首付,以及可以贷款多少。有了这个letter,你就可以去递offer拍房子了。

常见问题:

Q:到哪里要Pre-approvalletter

A:银行贷款部门或者贷款中介都可以出具pre-approvalletter,

Q:找了一个代理出具Pre-approvalletter是否一定要在那里贷款

A:不一定,Pre-approvalletter并不是贷款申请。可以更换

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