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贷款攻略 综合 P2P加速上线银行存管,沪商财富合规先行
P2P加速上线银行存管,沪商财富合规先行
摘要:在刚刚过去的2月份,有一项重要的文件出台,那就是银监会正式发布的《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行

在刚刚过去的2月份,有一项重要的文件出台,那就是银监会正式发布的《网络借贷资金存管业务指引》。《指引》明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准,鼓励网贷机构与商业银行按照平等自愿、互利互惠的市场化原则开展业务。《指引》共五章二十九条,与6个月前的《征求意见稿》相比,明令禁止多头存管,一家网贷平台只能选择一家银行进行存管;明确了只有银行能做存管业务,不允许非银机构参与;第一次明确指出,网贷平台在地方金融监管部门备案登记和获得相应增值电信业务经营许可为平台开展银行存管的前置条件;存管账户体制的创新。从《指引》中不难看出,银行存管将成平台标配。

今年2月23日,银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》,对银行对接P2P资金存管业务提出了标准化要求,明确了平台和银行各自应当履行的职责。指引发布满月,在线金融搜索平台融360统计的数据显示,截至3月20日,共有194家平台上线了银行存管,在正常运营平台中的占比进一步上升至14.9%。其间,上线存管平台数量最多的华兴银行,对接了8家平台,排在其后的江西银行上线了7家平台,厦门银行上线了6家,浙商银行上线了5家,刚开始存管业务不久的金城银行已完成2家平台上线,北京银行上线了2家,其余少数几家银行各上线了1家。

正是在这样严峻的形势下,3月下旬,沪商财富与江西银行对接,顺利上线银行资金存管,由此正式跻身银行存管的少数互联网金融平台之列,同时也意味着平台业务模式向全面合规迈进了里程碑式的一步。

沪商财富与江西银行的资金存管为“直接存管”模式。银行直接存管是当前最受认可的存管模式,其好处在于资金的物理隔离。银行为出借人和借款人分别开设独立账户,与平台自有资金实现隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户。在直接存管模式中,资金的每一笔动态都要向银行发送指令,将出借人的存管账户资金划拨到标的对应的借款人账户上。在这样的流程操作下,资金的流动将受到银行的全程管理,极大地保障资金的专项使用。

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