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贷款攻略 P2P理财 实力分辨P2P真假存管,让苍天知道我不认输
实力分辨P2P真假存管,让苍天知道我不认输
摘要:本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。很久没有翻P2P的牌子了,这次轮到了。写这篇还因为我在寻找之前投的一家高息P2P平台准备复投时,竟然找不到了。当时的收益可是高达12%,银行存管指引出来之后这家平台就离奇消失了,连广告入口都找不到了。过滤进行得悄无声息,比投资者更焦急的是平台。没有银行存管越来越难让人信服(骗到人了)。1.有了银行存管之后,新的选择困难症又来了。尽管都有银行存管,但这张“文凭”的含金量却不尽相同。道理与高考类似,同样是大...

本文系融360专栏作者“笨投资”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

很久没有翻P2P的牌子了,这次轮到了。

写这篇还因为我在寻找之前投的一家高息P2P平台准备复投时,竟然找不到了。当时的收益可是高达12%,银行存管指引出来之后这家平台就离奇消失了,连广告入口都找不到了。

过滤进行得悄无声息,比投资者更焦急的是平台。

没有银行存管越来越难让人信服(骗到人了)。

1.

有了银行存管之后,新的选择困难症又来了。

尽管都有银行存管,但这张“文凭”的含金量却不尽相同。

道理与高考类似,同样是大学录取通知书,稍微一看高下立判。

都是银行存管,差别咋这么大呢?

就像清华北大的通知书你基本无缘得见一样,银行存管中你基本看不到国有五大行是哪家平台的银行存管单位。

比国有五大行级别低一点的是股份制商业银行,例如我们熟知的交行、兴业、华夏、招行、平安、浦发、民生、中信、光大、恒丰、浙商。

这些银行倒是经常给平台拍胸脯,但是体验不一,如果平台银行存管在这些银行中,信用分可以适当给高分。

接下来是城商行和农商行,因为门槛低,没实力高攀的P2P平台基本会选这些个银行来做银行存管。跟高考压线时候的心态差不多,有个大学上就行。

通过银行存管,基本可以看出你投的平台是个怎样的批次了。上线银行存管平台最低注册资本1000万元,而且是国有、上市公司背景更受欢迎。

真正的银行存管平台长啥样?可以把握这么三点:

首先是开户页面,必须是银行提供的开户页面。

(以人人贷页面为例)

其次银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证,资金流转需在所存管的银行中进行。

最肤浅的判断诀窍就是,过程越复杂可能意味着越正规。

第三,银行存管系统需有供客户查询投资信息的功能,每一笔资金流水清晰可见。这一点上做得最好的是民生银行,注册银行存管账户后,每一步资金变动均有银行短信提示,可以做到心里有数。

2.

当然,单纯地看是哪家银行存管也比较片面,还需要看看到底是那种形式的银行存管。

目前一些P2P平台普遍采用的是银行直接存管。

它的操作模式是,存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户,根据提示操作完成之后会类似独立个人电子账户。

目前银行存管的代表银行有徽商银行、民生银行,代表性平台有爱钱帮、金融工场、宜人贷等。

还有一种是银行直连,这个跟银行直接存管区别在哪呢?

如果银行直接存管是半托的话,银行直连就相当于全托,典型的是江苏银行。

银行直连模式最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算,无需第三方介入,资金方面平台完全没有做手脚的空间。等项目到期后资金直接原路返回投资人银行卡,无须你再从平台提现。

但采用这种模式的平台非常少,代表性平台有开鑫贷、金宝保。这么一身正气的平台竟然没投过,有投的朋友可以在留言区说说体验。

还有一种就是银行+第三方支付公司联合存管。在存管指引条例出来之前,大部分平台采用的就是第三方支付,表面上大公无私,但这个第三方支付公司搞不好就是自己集团旗下的。

现在为了应付监管,又把银行拉进来做担保。即银行和第三方支付公司联合存管。实际上所有充值、提现行为都来自第三方,银行对监管的参与度低。

比较有代表性的就是恒丰银行,哪哪都有它的身影。这种监管方式,其实银行起到的作用有限,只是给投资者买个安慰。

如果你投标时,界面跳到了富友支付、汇付天下、中金支付这样的第三方平台,那这个平台可能就是采用的联合存管的方式。举个例子,最近广告做的比较火的钱盆网,支付界面进入的是一个叫通联支付的平台。

不过,部分平台虽然对接了银行存管,原来的第三方支付依然可用。

这样也不能说人家不靠谱,大家根据亲身体验来判断吧。

还是那句话,银行存管不万能,但一定要先行,这是原则性问题。

来源于第三方平台,恒丰银行未统计,仅做参考

*小贴士:

补充一点,如果你注册的时候太顺利了,整个过程完全没有和银行挂钩,网页都未曾跳转过银行的平台,来来回回都是在P2P平台,一定要多方考察。

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