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贷款攻略 理财技巧 无房无车的北漂族,该怎么实现扎根梦?
无房无车的北漂族,该怎么实现扎根梦?
摘要:本文系融360专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。今天来申请理财规划的是一对北漂的夫妻,年轻有活力,收入一般,没有积蓄,攒钱、生娃、旅行、学习、买车、买房,这些都是他们的理财梦想清单。和他们的对话,让规划君仿佛看到了初来北京的自己,一切从零开始,虽然什么都没有,但是未来却充满无限想象。案例回看:妻子小雪24岁,文员,工资3000元,没有五险一金;丈夫30岁,销售,工资4500-5000元,有五险一金;夫妻两人每月花销3600元,没有积蓄,但有外债2万元...

本文系融360专栏作者“规划君”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

今天来申请理财规划的是一对北漂的夫妻,年轻有活力,收入一般,没有积蓄,攒钱、生娃、旅行、学习、买车、买房,这些都是他们的理财梦想清单。和他们的对话,让规划君仿佛看到了初来北京的自己,一切从零开始,虽然什么都没有,但是未来却充满无限想象。

案例回看:

妻子小雪24岁,文员,工资3000元,没有五险一金;丈夫30岁,销售,工资4500-5000元,有五险一金;夫妻两人每月花销3600元,没有积蓄,但有外债2万元。

小雪由于怀孕,被换了岗位,工资从原来5000-20000不等变成了3000。由于有买车打算,两人都准备考驾照。另外,两人为了提升自己的学历,还参加了相关培训,每期学费2000元,共计需要1万元,目前已完成一期。

短期理财目标:

1、准备怀孕期间和孩子出生的费用,预算5万元以内。

2、提升学历的相关学习费用,还需8000元左右。

3、考驾照,预计费用5000元。

长期理财目标:

1、两年内给双方父母及全家买一份保险。

2、三年内买一辆车。

3、四年内夫妻出国旅游一趟。

4、六年内给孩子买一套房,非北京地区。

5、储备养老金,想在南方城市买房定居。

财务分析:

这对夫妻的财务状况比较简单,这里就不做表格进行分析了。家庭每月收入7700元左右,每月支出3600元,月结余率53%;加上不多的年终奖,年结余5.02万元;无积蓄,有外债2万元。

单从结余率看,非常不错,但是两人结婚一年多来,并没有存下钱,还有2万债务未还。小雪自己说,以前挣的多的时候花销很大,常常不知道钱花在了哪里。虽然有尝试记账,但是没记几天就放弃了。

在我看来,这对夫妻的财务问题有两个:

(1)挣的太少

不要怪规划君说话太直白,北漂的生活成本还是很高的,未来需要用钱的地方更多,唯一可行的办法就是提高收入。其实小雪也意识到了问题,夫妻两人已经开始通过学习提高自己的软实力了,这是一个不错的开始。

小雪还希望规划君介绍一些增加额外收入的办法。一般来说,额外收入都是建立在自身特长或者工作经验的基础上的,小雪可以根据自己的情况发掘下,但是规划君觉得,对他们而言,最重要的还是努力工作,提高自己的实力,加快工资上涨还是更容易实现的。

(2)不会记账,挣多少花多少

小雪夫妻是典型的月光族,挣多少花多少。为了给以后打下更好的财务基础,规划君建议下载个记账软件,把每日花销一笔笔记录好,每月、每季、每年总结下,你会发现每一笔收支都清清楚楚。

除了了解收支,记账还有一个好处是控制消费欲望。当支出越来越多的时候,你会下意识地提醒自己,这个月可以花的钱不多了,慢慢地就可以攒下钱来。

理财建议:

1、任何理财目标都要为攒钱让路

一开始,我们介绍了小雪的理财目标:短期3个,长期5个。有目标是好事,这样工作更有动力,但是从小雪罗列的目标不难看出,小雪的未来规划比较混乱,什么都想做,什么都想要。其实规划君也可以理解,毕竟我也是从那个年龄过来的。

但是,我们要分清主次。对于收入较低的小雪夫妻来说,当下最紧要的任务是努力工作,提高收入,加速攒钱。考驾照、买车的目标可以适当延后。因为汽车本身虽然不贵,几万块就可以买一辆,但是伴随买车产生的费用,比如每年的车险、油钱、停车费、维护保养费等等,都会是一笔不小的支出。

2、生孩子预算可适当下调

小雪的预算是5万元,由于小雪没有社保,这部分花销都要自己承担。但是规划君咨询了身边的同事,这部分费用大约在1.5万(北京郊区)-3万(北京城区)左右,所以4-7个月的结余应该够用了。当然,孩子出生后,花钱的地方很多,多攒点钱是对的。

3、自我提升要优先进行

我相信你肯定明白,投资自己是回报率最高的投资手段,所以规划君认为,在所有理财目标里,这个目标应该是和攒钱同步进行的。与其花钱花时间去考驾照,不如把时间花在学习上,这样攒钱的速度也会更快。

4、先不要着急买保险了

按照小雪一家的情况,当下最紧要的是攒钱、生娃、养娃,支出压力还是很大的。如果此时再考虑给父母和自己买保险,会有些吃力。

保险的目的是在不影响生活的情况下提高保障,规划君建议等收入有一定上涨后,再来找规划君重新制定理财规划。当然了,基础的保障还是要有的,比如社保、居民医保、新农合等,能参加都可以参加。

5、规划君帮你制定个小目标吧

小雪的长期目标很多,但是就现在的情况来看,规划君拿每月结余来测算能不能实现,意义不大,不如让规划君帮你制定几个小目标吧:

1)开始记账并坚持,你会发现有大变化;

2)坚持学习,考几次试,拿几个证书;

3)月结余提高至5000-8000元,加速攒钱吧。

我们都经历过那个一穷二白的时期,收入不多,欲望很多,很迷茫,也有很多困惑,只要你抓住学习、攒钱这条主线,一切都会清晰起来的。

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