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贷款攻略 金融评论 BAT全部杀进银行业!“银行”可能消失
BAT全部杀进银行业!“银行”可能消失
摘要:✎;编 ;按最近,银行业发生了几件大事。先是各大银行出现高管纷纷离职潮,接着是有银行出炉2016年业绩快报,不良贷款大增,现在又面临BAT为首的互联网企业纷纷进入银行业,改变银行的生态

✎;编 ;按

最近,银行业发生了几件大事。先是各大银行出现高管纷纷离职潮,接着是有银行出炉2016年业绩快报,不良贷款大增,现在又面临BAT为首的互联网企业纷纷进入银行业,改变银行的生态和规则。从诞生至今,银行业一直在创新与发展。未来的银行会变成什么样子呢?1月3日,上市银行首份2016年业绩快报出炉!浦发银行第四季度净利润同比降了7.63%,不良贷款率1.89%,比上年同期上升0.33个百分点。在银行业绩越来越下降的同时,却面临更大的竞争者。等了一年多,1月5日晚间,中信银行发布公告称,该行收到银监会的批复,同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司(简称“百信银行”)。银行类别为有限牌照商业银行,以独立法人形式开展直销银行业务。

“百信银行”的出资方只有两个:中信银行和百度。不同于阿里和腾讯的民营银行牌照,百度这一次拿到的是一张独立法人的直销银行牌照。百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案。;“金融+互联网”,成了BAT开银行的标准思路。

借着首批民营银行试点的放开,阿里的同门兄弟蚂蚁金服与腾讯抢下了五块试点牌照中的两张,并作为主发起人,成立了浙江网商银行和前海微众银行。背靠两大互联网巨头,这两家银行顺理成章地将自己定位在互联网银行,微众银行和网商银行早在2015年1月、8月就开门迎客了。百信银行的成立意味着主流银行+互联网巨头强强合作的新互联网金融模式诞生,互联网+金融的流量、渠道、经验、技术优势得到最大程度的释放互联网巨头进军银行业,是互联网和金融的融合,会产生互联网能量和金融能量的“核聚变”反应,但同时也意味着互联网风险和金融风险的“双重叠加”。

它们的根本风险在于互联网自身的“虚拟性”,导致金融体系的投机性、信息不对称性和流动性风险;同时互联网的“复杂性、强传播性”又放大了上述金融风险,导致传导链条更加多元和多变。从诞生至今,银行业一直在创新与发展。未来的银行会变成什么样子呢?根据国际经验来看,它们的变化主要在以下方面:1、无现金交易成为主流2015年开始,以色列、瑞典、丹麦陆续提出要实现无现金国家,旨在大举推行移动支付的普及程度,并加强国家对移动支付的监管。而据数据显示,美国约80%的消费已是通过银行卡成交的。移动时代降临,电子支付方式必将成为常态,2020年手机将取代其他渠道,成为办理银行业务的主流方式。

2、银行将吞并大量金融科技公司金融科技公司如星星之火正形成燎原之势,与银行的竞争加在加剧,数据显示,约25%的银行把金融科技公司作为收购对象。未来少量的金融科技公司会成为独角兽,大多数金融科技公司将会融入银行生态系统。很多金融科技创业企业规模较小,最开始会与银行或者第三方合作,成为他们的供应商,但是随着资金、法规、监管、竞合关系的改变等会驱使金融科技公司融入银行生态系统。3、数字银行时代来临移动时代的到来,打破了必须去银行网点办理业务填写纸质资料的束缚,也拓展了银行获得客户的新渠道。大数据、可穿戴设备、区块链、物联网等的相互作用不断驱动传统银行的数字化转型,在互联网普及的地域,单纯的银行物理网点将过时,它们会与场景结合而存在,比如与电商、商店、电信运营商合作,将对方强大的线上渠道、线下物理网点以及广泛的客户群与银行先进的设备、丰富的产品相结合,通过差异化经营以提升客户体验。

4、“银行”消失整个银行界将崩溃并重新洗牌,下一次银行危机的爆发将会导致很多银行的消失和新生。未来很多大银行由于有自己的渠道和先进技术更具竞争优势,而小银行将会与第三方合作并出现大量倒闭现象。每一个客户将会有很多个银行的在线金融服务可以选择,新技术的发展为银行向客户提供实时金融服务变为可能。5、社区银行大行其道社区银行不是各大银行在居住社区旁边布局的普通分支行网点,从严格意义上来说,真正的社区银行不论是网点选址、功能定位、人员配备、业务特点等等,都是完全突出“社区特色”的银行网点,它的典型特点是依托社区发展,为社区居民提供个性化、专业化的优质金融服务。6、人工智能机器人崛起“人工智能”这一概念已完全渗透进人类的生活,而在金融领域,2016年富裕的银行客户已经开始接受机器人顾问的意见,据外媒报道,摩根士丹利、美国银行和富国银行正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。

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