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贷款攻略 信用卡资讯 99%办年货的人,都踩过这三个大坑
99%办年货的人,都踩过这三个大坑
摘要:眼看着离过年越来越近,线上线下都开始了轰轰烈烈的“年货节”。自家的货囤完了,还得给老爸老妈七大姑八大姨小舅子家的老邻居买点儿什么吧,年终奖没到手,信用卡就先刷爆了。啊……

眼看着离过年越来越近,线上线下都开始了轰轰烈烈的“年货节”。

自家的货囤完了,还得给老爸老妈七大姑八大姨小舅子家的老邻居买点儿什么吧,年终奖没到手,信用卡就先刷爆了。

啊……朱迪已经开始心疼下个月还账单的你了……

不过话说回来,就算手里的钱不够还款,也没啥太丢人的,让钱在银行账户睡大觉才丢人呢。但你一定要注意的是,在处理信用卡还款的时候,千万别掉进银行专门给你挖的坑。 

我们先看下面这张表,然后再细细说来。

第一坑:最低还款——利息比本金还多

如果要票一个选信用卡还款中最大的坑,朱迪会投“最低还款额”。

每月的账单一出,银行会让你选择是“全额还款”,还是“最低还款额还款”——一般只占全额的10%。同时附上贴心提示:按照最低还款额还款,不会留下个人信用的不良记录,避免影响未来出行、贷款等等。

看起来还挺负责的吧,知道教客户怎么还最少的钱、还不留下信用污点。但你要真这么干了,额,第二个月看账单时大概会懵逼——几百块欠款光利息可能就收50多!

这是因为,最低还款的利息是账单总额的万分之五,而且从你刷卡消费的第二天就开始计息,没有免息期。

举个栗子。朱迪信用卡账单日是每月5日,到期还款日为25日,我在本月1日产生了1000元的消费。

如果在25日前选择全额还款,那么就相安无事。

但如果朱迪选择以最低还款以上、全额以下的金额进行还款,就算是还款了999元,最终也是按照1000元进行计息,计息日从1日消费那天算起,没有免息期。

这就是所谓的“全额罚息”。

你以为这就结束了?

我不是还有一点儿钱没有还清吗?这部分欠款将滚入下一个月的账单中,继续每天产生万五的利息,直到还清为止。而且上期未还的利息会累计计入当期本金,利滚利,想想就恐怖,到后来利息高过本金也是分分钟的事。

所以,最低还款请慎重选择,最多用于短期周转。

第二坑:信用卡分期——其实你还了2倍手续费

如果手头实在紧,你可以选择信用卡分期还款,只是这其中的费用也不低,你最好心里有数。

信用卡分期在大多银行都是“免息”。但注意,不是免费!银行收的是手续费,按月计算。

这里的门道是:

假设你办理12000元、分12期也就是一年的账单分期,月费率0.6%,那么,

每月的手续费是12000 X0.6%= 72元;

一年的手续费就是72X12 =864元。

但重点是,你每个月都在还本金,但银行却仍按照12000的全额来算每个月的手续费。

再简单点儿说,信用卡分期的真实费率,要比银行告诉你的更多!

所以不到万不得已,或者银行真有划算的账单分期活动,才能考虑分期还款。

附上各银行信用卡分期费率一览表,非要选一个的话,还是你大宇宙行——工行最良心。

第三坑:信用卡取现——利息和手续费立马开收

有些小财迷厉害了,把卡刷爆不算,还从信用卡取现金,这时候你就得注意:取出时要收手续费,而且从取出那刻起就开始计算利息,不像刷卡还有免息期。

取现一笔手续费2—50元不等,而利息按日计算,每天万分之五,年化利率高达18%。如果下一个还款日没有全部还完,产生利息也同样计入本金,又是利滚利!

说完这三大坑,朱迪最后来说些自己的想法。

其实,信用卡仍是一个不错的理财工具,好好利用,别踩坑就是了。

怎么用?尽量多用信用卡最基本的功能——最长免息期,比如大额消费尽量在账单日的后一天刷卡。除了各卡附带的不同“羊毛”外,其他各种名目的活动,好好研究再说。

顺便提一句,今年元旦,有个信用卡新规刚刚生效,可能的最长免息还款期变为了60天,虽然目前多数银行还没作出调整,但至少也是个趋势。免息期的羊毛,赶紧薅起来。

当然最重要的,还是理性刷卡,卡神和卡奴的差别,大概也就一念之间吧。 

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