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贷款攻略 理财攻略 一向严谨周密的德国人既不炒股又不炒房,那么他们是如何理财的呢?
一向严谨周密的德国人既不炒股又不炒房,那么他们是如何理财的呢?
摘要:德国是世界上高度发达的工业国家,没有城乡差别,百姓普遍富裕。按理说,在这样一个高收入的国家,金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是,而实际情况却并非如此。一向

德国是世界上高度发达的工业国家,没有城乡差别,百姓普遍富裕。按理说,在这样一个高收入的国家,金融业应该非常发达、个人投资理财活动也异常活跃才是,而实际情况却并非如此。

一向严谨周密的德国人既不炒股又不炒房,那么他们是如何理财的呢?

一半以上的人从未做过投资理财

如果你问德国人这个问题:" 你是否做过投资理财 ?" 一半以上的人会回答你:" 从来没有做过投资。" 问:" 连股票也没有买过吗 ?" 回答还是摇头。其实在历史上将近 40% 的德国人曾经涉足过投资,不但没赚钱甚至亏损,之后很多人就放弃了所谓的投资。

不少德国人都没有投资打算, 即使告诉他们,中国有年化收益率达 30% 甚至高达 50% 的投资工具,他们仍不为所动,他们认为即使曾有过很高的收益,但也不过是一个巨大的陷阱,迟早是要掉进去的。德国人不相信高收益与安全性能够并存,因此他们不听投资神话,也不会轻易参与。

钱究竟到哪儿去了 ?

德国人为何不热衷于炒房呢 ? 很重要的原因是房产流动性很差,加上税收因素,把房转卖出去还有可能亏钱,更何况把一大笔钱压到房产上,从商业眼光上看是得不偿失的。

德国人居住的规律是,越有钱的人越不住市中心的高楼大厦,而是到郊区无污染的地方购房,而且大都是乡间别墅。

即使是在繁华地区,一套三居室的住房也不过 800-1000 欧元,偏远点的地方,600 欧元也能租到。最重要的是,德国对租房者的权益特别保护,出租者不得随意涨价,双方可以签订 5 年甚至 10 年、20 年的合同。合同一旦签订,租金永远不会改变。房子出现问题,都是由出租者负责维修并自行负担费用。

在衣、食、住、行这四项基本生活开支中,衣、食所占的比例极小,而住、行却占了很大的比重。德国人把大量的钱用于住房、汽车及外出度假等方面。60% 以上的德国人并不购房,而是选择租房。为何租房在德国如此普遍 ? 原因很简单:租房比购房划算。

除了住房,另外一笔很大开销是 " 行 "。德国家庭基本上达到人均一辆车,汽车从几千欧元到几十万欧元不等。由于德国人把钱主要花到了吃、穿、住、行上,所以德国人手上闲钱并不多。正因为如此,多数德国人根本无钱投资理财。

缴纳各种社会保险金,就是德国人的投资理财

德国人另外一笔重要开销是保险。完善的保险制度给了德国人一个稳定的生活环境,但德国民众月收入的很大一部分也必须用于缴纳各种社会保险金。除了法定的社会保险,个人还可以自愿购买一些商业养老保险。为了避免养老体系崩溃,德国政府鼓励雇员在法定养老金之外额外购买商业养老保险,这部分用于买保险的钱还可以免税。

一向严谨周密的德国人既不炒股又不炒房,那么他们是如何理财的呢?

高风险投资是富人游戏

虽然德国工业发达,但个人投资和社会集资之类的东西并不特别活跃。很大程度上是因为德国银行贷款利率超低,年贷款利率不到 2%。因此,企业宁愿到银行贷款,而不是寻求个人投资或社会集资。

同时,银行贷款手续并不复杂,由于德国企业融资的主要渠道是银行系统,通过在证券市场上市直接融资并不是德国企业的主要选择,因此也缩小了德国的股市规模。

德国是一个注重社会公平的国家,因此多少有点 " 劫富济贫 " 的味道。根据法律规定,年收入在 6 万 -25 万欧元之间的个人所得税率高达 42%,而超过 25 万欧元年收入的最高个人所得税率还要在此基础上再加两个百分点。因此,富人必须找到高收益的投资工具,才能继续保持更高的收入。

这些富人为何不将 " 闲钱 " 放在银行存起来呢?这是因为德国银行利率低得不可思议。以德意志银行为例,2015 年德意志银行活期存款利率仅为 0.35%,一万欧元一年后到期利息为 35 欧元,本金和利息一起一共才 10035 欧元。就算是定期存款,其利率也较低。

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