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贷款攻略 综合 这都年底了,你被洗脑为别人奉献年终奖了吗?
这都年底了,你被洗脑为别人奉献年终奖了吗?
摘要:年底了,心情可以红火,但脑子一定要保持冷静。红红火火恍恍惚惚又一年。每年这时候,保险公司也开始密集发售“开门红”产品了。先问个问题:你觉得什么样的保险是最实惠的?起码我觉

年底了,心情可以红火,但脑子一定要保持冷静。红红火火恍恍惚惚又一年。每年这时候,保险公司也开始密集发售“开门红”产品了。

先问个问题:你觉得什么样的保险是最实惠的?起码我觉得,一定是那种保费不贵,保障还高的保险。如果你也认同我的观点,那我们就用这个标准来衡量保险是否值得一买。

看一下这款保险的基本条款:

单看这些利益条款,生存和身故都能拿到钱,还是挺划算的,是不是?起码不像消费型保险那样,如果都平平安安的,钱也拿不回来。

不过你再仔细看红框里“现金价值”这四个字,是什么意思呢?咱们看这个例子:

30岁女性,身故保额5万,5年缴费,每年要交保费2万5千,哦不,是25万多!!5年算下来光保费就是125万!

为什么要交这么多?因为这是一款能到期返还的保险,而且中途还会有些收益

像我等贫民百姓,连保费都数不利索,肯定也不买了。不过真有有钱人,有个用户就跟我说,她妈妈每年都要拿100万来买类似这样的保险产品,全当定期存款了,给出的利率也比银行的高。

话说回来,继续看保障。

从本质上来说,带有万能型、分红型的保险,更注重的是投资理财,而非保障,因此在理赔上不像其他险种直接理赔保险金,而是按账户的现金价值或者直接返还所缴保费来赔付。

这是保单条款中关于理赔的解释:

还是上面30岁女性的例子,假设关爱金的领取设定为40岁,如果她在31岁的时候身故,届时账户的现金价值是51341元,那么即使第二年返给她一部分生存保险金(按照保额20%算)1万元,再加上现金价值,一共也才61341元,而所缴保费一共25万,取高值,那么第二年身故也只能领取前一年所缴的保费了,并没有额外的保额可以领取。如果是在40岁时身故,现金价值为166464元,50岁时身故,现金价值为328707元。

无需多言了,反正想指着这种保险提供保障,挺坑的。每年攒25万,就按5%的回报算,3年后本息也能滚到近79万了。

“可我参加讲座的时候,宣讲人还展示了一个产品的收益表,回报好高啊!”

不否认的是,这种带有投资功能的万能险,利息是按复利计算的,复利时间越长,效果自然越好。可是,保险的小伙伴又跟我说,讲座上的利益演示,回报率基本上都是达不到的,现在万能险的保底收益只有2.5%,而且保监会9月份也发文,以后万能账户保底收益率不得高于3%:

要是真拿2.5%给你演示收益,估计那几个亿的保费保险公司也收不到了。

要我说,每年真要是有大几十万甚至上百万的结余,花几万块钱买个能有百十来万保额的纯保险,剩余的钱再去做些真正的投资,比如股票、私募基金、P2P什么的,哪怕投资房地产都行,收益也绝对比买理财型保险强。虽说风险也大吧,但是您都结余这么多了,还在乎那点儿风险吗?

你看懂了吗?要是没看太懂,那就对了。要不人人都那么精明,能算清这笔账,保险公司的产品卖给谁呢?

年底时,各种宣讲会必然会很多,还请大家务必保持清醒,所有口头上的承诺和利益演示都不如白纸黑字写在合同里可靠,记得要看合同,毕竟,钱是自己努力挣来的。

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