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贷款攻略 理财攻略 认知能力——决定投资理财成败的胜负手
认知能力——决定投资理财成败的胜负手
摘要:本质上,决定你是牛人还是普通人的,还是认知能力。这在投资理财上表现的一样明显。某白领,月收入挺高,但了解她的朋友都知道,她是月光族一枚。还没等到发工资,信用卡已经刷掉了月

本质上,决定你是牛人还是普通人的,还是认知能力。这在投资理财上表现的一样明显。

某白领,月收入挺高,但了解她的朋友都知道,她是月光族一枚。还没等到发工资,信用卡已经刷掉了月薪的一半,她穿着时髦,化妆品,包包,逛美容院,样样不落,月月如此,循环往复。等到月中发放工资,还了信用卡的钱,在交了房租,往往所剩无几。

而她的一个朋友,薪资没她高,平时比较俭省,吃穿用住都不如她,却每月拿一部分钱强制储蓄,甚至还做一些基金定投,一年下来,倒是存了不少钱。

有意思的是,3年后她朋友每月投资赚的钱,都足够逛几次美容院了,而她仍然是月光。

这个故事的滑稽之处在于,明明是一个收入相对不高的人,却率先存了钱,做了投资,拥有了让钱生钱的能力,而那个起点比她高,收入比她高的人,却还是月光。

为什么?凭什么?

就凭两个人的思维方式不同,对钱的认知能力不同。

大凡对投资理财比较了解的人,一定都听说过两个词——资产和负债。资产就是能把钱放进你口袋里的东西,负债是把钱从你口袋里取走的东西。那个月光族之所以永远月光,恰恰是没搞清楚资产和负债之间的区别,或者是他们买了一大堆自以为是资产的负债。

为此,我们分别用穷人、中产阶级和富人的“现金流量表”来解释下这个现象。

先看穷人的现金流量表:

大家可以看到,低收入群体他们的工作收入都偏低,工资拿到手以后就从通各种支出流出去了,每月基本没啥剩余,所以也没有结余去购买资产。

再看中产阶级的现金流量表:

中产阶级收入还不错,但问题在于他们的钱基本都用在各种消费上了。不过这还不是重点,重点是他们买了一大堆自以为是资产的负债!这个图说明的中产阶级的收入主要是用于消费,然后就是买了负债,以为负债是资产,最后他们的钱并没有流向真正的资产。

如果你想变穷,只须不断地买入负债,或者你自以为是资产的负债,前面讲的那个月光白领就是活生生的例子。

中产阶级买回了一大堆负债,导致陷入债务危机。所以我们发现一个看似不可思议的现象:那些遭遇财务危机的人往往看起来职业和收入都还不错的人。他们收入良好的人,却不会打理财富。而不会打理财富的主要原因,还是在于对财富的“认知”有欠缺,对资产和负债的“认知”有欠缺。

最后看富人的现金流量表:

我们可以看到,富人的收入形式多样,有股息分红,利息,租金资金等等;我们也可以看到,富人的资产也很多,有优质股票、房地产,票据,债券等等。

那么两者有什么关系呢?关系在于——收入多样导致收入多,收入多买入资产多,买入资产多又会导致自己收入多,形成一个良性循环。

富人或在认知上具有“富人思维”(虽然目前并不富有)的人,他会不断想办法买入资产,而穷人或在认知上是“穷人思维”(虽然收入不错)的人,要么买不起资产,要么买入负债或者自以为的资产。

因此,你可以看到一个人的认知能力对其行为有多么重要的影响。你的认知决定了你的行动,行动决定了你最终产生的结果,而结果又会进一步强化你的认知。天啊,这看起来像是双脚陷入沼泽里,越用力越深陷。恶性循环,无法自拔。

认知决定行为的例子多了去了,不信?

· 十年前逛淘宝付款,很多人怕被盗不敢开网银,死活不肯实名支付。后来有个数据是微信支付1年就超过用户5亿,是支付宝三五年的数据。(这可以说是支付宝十余年的用户教育所致)

· 十年前开淘宝店铺的人,跟现在再去开淘宝店铺的人比,哪个更能挣钱呢?十年前,如果是你,你会去开淘宝吗?(我有个老师兄做淘宝代理,卖百货用品,一件代发的那种,现在已然实现财务自由)

具有富人思维的人,他们会这么想——如果我要实现致富的目标,那么目前市场有哪些机会适合我?我应该怎么做?做什么?如何做?然后马上采取行动。而不是穷人思维的典型逻辑则是——正因为我什么都没有,所以你说的这些我都做不了啊。

好了,道理讲到此为止,给了鸡汤还得给勺子!下面我们讲讲如何破局?

首先第一步,就是你要在认知上要(尤其对财富)具有“富人思维”,因此你要时刻牢记资产与负债的区别,并应用在你的资产管理上。

第二步,就要针对你收入低的问题出招了。因为归根究底,穷人的现金流,其实就是收入偏低的问题。

方法有二:一是学会省钱,二是学会花钱。

先说省钱。

学会省钱就是我们常说的要学会记账,即分清必要花费和不必要花费,从而更好的分配好自己的资金(后面会专门分享),并且大家还要坚持储蓄。这里请记住一个公式:

支出=收入-储蓄(先储蓄后消费)

然后说花钱。

说到学会花钱,大家是不是在想,花钱还不容易嘛?其实我们收入偏低的原因,大部分是因为我们刚入职场或者是从事可替代性强的工作。所以可以花更多的精力和时间在工作技能提升上面,以此提高工作收入。

很多都是从事可替代性强的工作,那么怎么让自己在可替代性强的工作中成为不可替代的,就是需要大家考虑的了。

比如说提升自己。你不仅要投资钱,还要投资自己。如果你把前都花在了买个漂亮衣服,买个漂亮包包上,你同事同学朋友就会说啊:哇!你这衣服漂亮,然后你一天都很开心。那月底呢?

其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱,我们虽然不一定有钱,但可以学习这种思维嘛!花钱买书、花钱去参加培训、花钱听讲座、花钱学一种技能,这些都将在将来的某一天为我们带来不可预料的收获。我们要先有思维才会有财富,而不是倒过来,等有了财富才去学富人思维。

今天她只比你多看了一本书,明天他只比你多参加了一次课程的学习。你知道其实成长也是享受复利的吗?时间的积累是很吓人的。

另外,月光也能拥有资产,买入资产不是有钱人独有的权利。100块钱也可以买入资产,很多基金100块钱甚至是10块钱就可以起投的。可买入资产其实很多,我们要做的事情就是:学会理财技能,为自己不断积累资产。

要多学习理财知识,并尝试各种理财产品,找到适合自己的理财品种,比如基金定投,比如个股,比如国债逆回购,比如分级基金。多学习多实践,用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

最后记住,一个人的思维认知能力,才是决定投资理财成败的胜负手。其实生活也一样。

长投网《长投训练营》课后笔记

2017.1.4

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