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贷款攻略 担保贷款 目前我国贷款担保圈的负面影响有哪些?
目前我国贷款担保圈的负面影响有哪些?
摘要:  担保圈是指多家企业通过互相担保或连环担保而产生的特殊利益体。在经济平稳增长时期,担保圈确实在一定程度上降低了中小企业的融资难度,促进了民营经济的发展。但是随着经济逐步下行,贷款担保圈的负面影响逐步显露,加剧了信贷风险的暴露,处理不当,容易引发系统性金融风险。

  担保圈是指多家企业通过互相担保或连环担保而产生的特殊利益体。在经济平稳增长时期,担保圈确实在一定程度上降低了中小企业的融资难度,促进了民营经济的发展。但是随着经济逐步下行,贷款担保圈的负面影响逐步显露,加剧了信贷风险的暴露,处理不当,容易引发系统性金融风险。

  从目前来看,我国普遍存在的贷款担保圈具有以下三个方面的负面影响:

  一是担保圈可能成为套取银行信贷资金的重要途径。部分不法经营主可能通过建立多家企业,做假账,企业之间进行互保、联保,加上买通银行业务人员,大量骗取银行信贷资金。

  二是担保圈会引发过度融资风险。商业银行多按照单一企业进行授信,不仅没有也无法做到对担保圈的整体授信。担保圈内客户从银行获得的授信额度远远超出实际偿还能力,从而引发中小企业信用风险,造成企业信贷业务的不良率直线上升。

  三是担保圈容易形成区域、行业的系统性风险。若担保圈里的一家企业不能按时偿还贷款,势必引发担保链条破裂,通过“多米诺骨牌效应”传导发散开,贷款风险成倍放大,进而演化成整个担保圈乃至全国的系统性风险。例如,如果不考虑担保圈问题,最近某一地区的钢贸行业的不良率为3%,但是由于担保圈的关联,钢贸行业的不良率达到了8%。

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